LIFESTYLE

Kas ir gada procentu likme, un kā tā atšķiras no kredīta procentu likmes?

Kas ir gada procentu likme?

Gada procentu likme parāda kredīta kopējās izmaksas aizņēmējam gadā. Tās ir izteiktas kā gada procentu likme no aizdevuma summas. Tajā tiek apvienoti ne tikai procentu maksājumi, bet arī citas obligātās izmaksas, kas saistītas ar kredīta saņemšanu. Saskaņā ar Patērētāju tiesību aizsardzības likumu kredītdevējiem GPL ir jānorāda pirms līguma noslēgšanas, lai klienti varētu salīdzināt dažādus piedāvājumus.

Vienkāršoti sakot, GPL palīdz atbildēt uz jautājumu, cik kopumā tev būs jāmaksā par kredītu, ja tiks ievēroti līguma nosacījumi.

Kas ir kredīta procentu likme?

Kredīta procentu likme ir cena par aizņemtās naudas izmantošanu, neskaitot citas izmaksas. Tā parāda, cik procentus gadā jāmaksā par neatmaksāto kredīta daļu. Tomēr tā ir tikai viena daļa no kredīta kopējām izmaksām.

Kredītiem var būt:

• fiksēta procentu likme, kas noteiktu laiku nemainās;
• mainīga procentu likme, kas var pieaugt vai samazināties atkarībā no tirgus apstākļiem vai atsauces likmēm.

Ja tev interesē tieši mājokļa kredīts, vairāk par atšķirībām starp fiksēto un mainīgo likmi lasi bloga rakstā “Ko izvēlēties – fiksēto vai mainīgo hipotekārā kredīta likmi?”.

Procentu likme un GPL: galvenās atšķirības

GPL var būt vienāda vai augstāka par kredīta procentu likmi, jo tajā tiek iekļauti gan kredīta procentu likmes maksājumi, gan citas obligātās izmaksas. Tieši tāpēc finanšu eksperti iesaka kredītu salīdzināšanu sākt ar GPL, nevis ar procentu likmi.

Kas ietilpst GPL un kas ne?

Lai saprastu, kāpēc GPL ir noderīgs salīdzināšanas rīks, jāzina, kas tajā tiek iekļauts.

Parasti GPL ietver:

• kredīta procentu maksājumus;
• līguma vai noformēšanas maksu;
• komisijas maksas;
• citas izmaksas, kas obligāti jāmaksā, lai saņemtu kredītu;
• obligātu papildu pakalpojumu izmaksas, ja tās ir priekšnoteikums kredīta saņemšanai vai noteikto nosacījumu saņemšanai.

Parasti GPL neietver:

• kavējuma procentus un soda maksājumus;
• zvērināta notāra izmaksas;
• brīvprātīgus papildu pakalpojumus, kurus klients izvēlas pēc saviem ieskatiem.

Tātad GPL raksturo plānotās kredīta izmaksas situācijā, kad maksājumi tiek veikti laikus un saskaņā ar līgumu.

Piemēram, ja uz gadu aizņemies 1000 EUR ar kredīta procentu likmi 8 % gadā un visu summu atmaksā gada beigās, procentos samaksāsi 80 EUR. Ja aizdevuma saņemšanas brīdī no summas ietur arī 20 EUR obligātu komisijas maksu, faktiski saņemsi 980 EUR, bet gada beigās tik un tā atmaksāsi 1080 EUR. Šajā vienkāršotajā piemērā GPL, ko veidos kredīta procentu likme un obligātā komisijas maksa, būs aptuveni 10,2 %.

Kāpēc GPL var būt augstāka par procentu likmi?

Divi galvenie iemesli, kāpēc GPL var būt lielāka par procentu likmi, ir:

1. Vienreizējās maksas, piemēram, līguma noformēšanas maksa.
2. Kredīta termiņš, jo viena un tā pati maksa dažādos termiņos ietekmē GPL atšķirīgi.

Īpaši izteikti tas redzams mazākiem vai īsāka termiņa kredītiem. Jo īsāks aizdevuma termiņš, jo lielāka ir vienreizējo izmaksu ietekme uz GPL.

Kā salīdzināt kredīta piedāvājumus pēc GPL?

Lai salīdzinājums būtu korekts, ievēro vairākus vienkāršus soļus.

• Salīdzini vienādu summu un termiņu. GPL vislabāk palīdz salīdzināt piedāvājumus, ja aizdevuma summa un atmaksas termiņš ir vienādi.
• Pārbaudi kopējo atmaksājamo summu. GPL neparāda, cik eiro samaksāsi kopumā visā kredīta termiņā. Tāpēc vienmēr apskati arī kopējo atmaksājamo summu.
• Novērtē mēneša maksājumu. Pat ja kredīts ilgtermiņā ir izdevīgs, mēneša maksājumam jāatbilst tavam budžetam.
• Pārbaudi citus nosacījumus. Svarīgi pievērst uzmanību arī pirmstermiņa atmaksas nosacījumiem, iespējamām maksām un procentu likmes veidam.

Ja vēlies aptuveni novērtēt kredīta izmaksas, var noderēt Citadeles kredīta kalkulators.

Kur var redzēt GPL Citadeles patēriņa kredītam?

Citadeles patēriņa kredīta lapā ir pieejams reprezentatīvs piemērs, kurā norādīta arī GPL. Savukārt, piesakoties kredītam, pirms līguma noslēgšanas saņemsi individuālu piedāvājumu, kurā būs norādīta tieši tev piemērojamā GPL.

Tas ļauj vēl pirms līguma parakstīšanas saprast aizdevuma izmaksas un salīdzināt piedāvājumu ar citiem tirgū pieejamajiem risinājumiem.

Brīdinām! Aizņemšanās maksā naudu.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai zemāka GPL nozīmē lētāku kredītu?

Parasti jā – ja salīdzina vienāda apmēra kredītus ar vienādu termiņu. Zemāka GPL parasti nozīmē zemākas kopējās izmaksas. Tomēr atšķirīgu termiņu gadījumā ir svarīgi skatīties arī kopējo atmaksājamo summu.

Vai GPL var mainīties līguma laikā?

Dažos gadījumos var mainīties. Ja kredītam ir mainīga procentu likme, faktiskās izmaksas nākotnē var mainīties. Piedāvājumā norādītā GPL tiek aprēķināta pēc pieņēmumiem, kas zināmi līguma noslēgšanas brīdī.

Kāpēc reklāmā norādītā GPL atšķiras no mana piedāvājuma?

Reklāmās tiek izmantots ilustratīvs piemērs. Individuālajā piedāvājumā nosacījumi tiek piemēroti katram klientam atsevišķi, ņemot vērā kredīta summu, termiņu un citus faktorus.

Reklāmā norādīto GPL ir vērts izmantot sākotnējai līdzīgu piedāvājumu salīdzināšanai, lai saprastu situāciju kredītu tirgū – un ja kredīta summa un termiņš ir vienādi. Savukārt pirms galīgā lēmuma salīdzini katra kredītdevēja individuālajā piedāvājumā tieši tev norādīto GPL, kopējo atmaksājamo summu, mēneša maksājumu un citus nosacījumus.

Vai noguldījuma gada procentu likme ir tas pats, kas kredīta gada procentu likme?

Nē. Noguldījumos gada procentu likme parāda, kādu ienesīgumu saņemsi par noguldīto naudu. Kredīta GPL parāda aizdevuma kopējās izmaksas aizņēmējam.

Gada procentu likme jeb GPL ir viens no svarīgākajiem rādītājiem, izvēloties kredītu. Kredīta procentu likme parāda tikai maksu par aizņemtās naudas izmantošanu, bet GPL atspoguļo plašāku ainu, iekļaujot arī citas obligātās izmaksas. Tāpēc, salīdzinot vairākus piedāvājumus, vispirms pievērs uzmanību GPL, pēc tam novērtē kopējo atmaksājamo summu, mēneša maksājumu un citus līguma nosacījumus.

Vairāk par gada procentu likmi vari uzzināt Patērētāju tiesību aizsardzības centra mājaslapā.