LIFESTYLE

Auto kredīts vai līzings: galvenās atšķirības un kuru izvēlēties

Kas ir auto kredīts, un kas ir līzings?

Auto kredīts

Auto kredīts ir aizdevums automašīnas iegādei. Klients pats iegādājas automašīnu un kļūst par tās īpašnieku jau no pirmās dienas, savukārt banka finansē pirkumu.

Auto kredītam parasti nav nepieciešama pirmā iemaksa, transportlīdzekļa novērtējums vai obligāta KASKO apdrošināšana. Tas padara risinājumu īpaši pievilcīgu lietotu automašīnu iegādei.

Auto līzings

Finanšu līzings. Finanšu līzingā automašīnu iegādājas līzinga kompānija, bet klients tiek reģistrēts kā transportlīdzekļa turētājs. Kamēr saistības nav pilnībā izpildītas, īpašnieks ir līzinga kompānija.

Pēc līguma termiņa beigām un visu maksājumu veikšanas īpašumtiesības tiek nodotas klientam, un automašīna tiek pārreģistrēta uz viņa vārda. Tieši šo risinājumu visbiežāk cilvēki domā, sakot “auto līzings”.

Operatīvais līzings. Operatīvais līzings vairāk līdzinās ilgtermiņa nomai. Klients maksā noteiktu mēneša maksu par automašīnas lietošanu, bet līguma beigās var automašīnu atdot atpakaļ, nomainīt pret citu vai izpirkt.

Šo risinājumu bieži izvēlas cilvēki, kuri vēlas ik pēc dažiem gadiem pārsēsties jaunākā automašīnā. Bet, ja klients izvēlas izpirkt auto, parasti tiek izrakstīts noslēguma rēķins par atlikušo vērtību.

Galvenās atšķirības starp auto kredītu un līzingu

Īpašumtiesības un ieraksts CSDD

Šī ir būtiskākā atšķirība starp auto kredītu un līzingu.

Ar auto kredītu automašīna pieder klientam jau no pirmās dienas. Tas nozīmē, ka īpašnieks var brīvāk rīkoties ar transportlīdzekli, piemēram, pārdot to, būtiski modificēt vai izmantot ārvalstīs.

Līzinga gadījumā īpašnieks ir līzinga kompānija, bet klients ir tikai turētājs. Praktiski tas nozīmē, ka noteiktām darbībām var būt nepieciešama līzinga devēja piekrišana. Piemēram, automašīnas pārdošana nav iespējama bez līzinga kompānijas iesaistes, savukārt ceļošanai uz atsevišķām valstīm var būt nepieciešama pilnvara.

Pirmā iemaksa

Auto kredīts un līzings atšķiras arī pēc sākotnējā ieguldījuma.

Auto kredīta gadījumā pirmā iemaksa parasti nav nepieciešama, tādēļ automašīnas iegādei nav nepieciešams iepriekš izveidots uzkrājums.

Līzingam visbiežāk ir nepieciešama pirmā iemaksa. Tomēr ņem vērā, ka pirmā iemaksa nav tikai papildu izdevums, bet veids, kā samazināt aizņēmuma summu un ikmēneša maksājumu.

KASKO un apdrošināšana

Finanšu un operatīvajā līzingā KASKO apdrošināšana parasti ir obligāta, jo automašīnas īpašnieks ir līzinga kompānija un tai nepieciešama papildu aizsardzība pret zaudējumiem.

Auto kredīta gadījumā KASKO nav obligāta prasība. Tas var samazināt ikmēneša izmaksas, īpaši vecākām automašīnām. Tomēr jāņem vērā risks. Tostarp, piemēram, ja automašīna tiek smagi bojāta vai nozagta, aizdevuma saistības nepazūd. Citiem vārdiem, parāds var saglabāties pat tad, ja automašīnas vairs nav. Tāpēc KASKO neesamība ne vienmēr nozīmē ekonomiski izdevīgāko risinājumu.

Procentu likme un kopējās izmaksas

Līzinga procentu likmes parasti ir zemākas nekā auto kredīta likmes. Taču ar procentu likmi vien salīdzinājums nebeidzas.

Jāņem vērā arī:

• pirmā iemaksa;
• līguma noformēšanas izmaksas;
• KASKO apdrošināšanas izmaksas;
• citi iespējamie maksājumi.

Tieši tāpēc nevajadzētu salīdzināt tikai mēneša maksājumu. Daudz svarīgāk ir salīdzināt kopējās izmaksas visā finansējuma termiņā. To ērti iespējams izdarīt, izmantojot finansējuma kalkulatorus auto kredītam un auto līzingam.

Auto vecums un finansējuma summa

Auto kredīts ir elastīgāks attiecībā uz automašīnas vecumu – to var izmantot arī vecāku lietotu automašīnu iegādei. Savukārt līzings galvenokārt paredzēts jaunām vai mazlietotām automašīnām. Turklāt līzinga produktiem bieži tiek noteikta minimālā finansējuma summa.

Precīzus nosacījumus, automašīnu vecuma ierobežojumus un finansējuma apmērus vienmēr ieteicams pārbaudīt izvēlētā pakalpojumu sniedzēja mājaslapā.

Elastība līguma laikā

Gan auto kredītam, gan līzingam iespējama pirmstermiņa saistību izpilde, tomēr nosacījumi var atšķirties. Tāpat katrs finansētājs nosaka savu kārtību maksājumu grafika maiņai vai citiem līguma grozījumiem, tādēļ nosacījumus vienmēr vērts pārbaudīt pirms līguma noslēgšanas.

Kad vērts izvēlēties auto kredītu?

Vecāka lietota automašīna no privātpersonas. Ja automašīna tiek iegādāta no privātpersonas un ir salīdzinoši veca, auto kredīts bieži ir vienkāršākais risinājums.

Tam nav transportlīdzekļa vecuma ierobežojuma, nav nepieciešams vērtējums, turklāt privātpersonas pārdevējs ne vienmēr var vai vēlas iesaistīties līzinga darījumā.

Nav līdzekļu pirmajai iemaksai. Ja uzkrājums vēl nav izveidots, auto kredīts ļauj iegādāties automašīnu bez pirmās iemaksas.

Tas nozīmē, ka automašīnas iegāde nav jāatliek tikai tādēļ, ka nav nepieciešamo uzkrājumu finansējuma sākšanai.

Auto savā īpašumā jau no pirmās dienas. Cilvēkiem, kuri vēlas pilnīgu kontroli pār transportlīdzekli, auto kredīts nodrošina īpašumtiesības uzreiz.

Tas atvieglo automašīnas pārdošanu, pārbūvi, aprīkojuma maiņu vai izmantošanu dažādām vajadzībām bez papildu saskaņošanas.

Lētāka automašīna. Ja automašīnas cena ir zemāka par minimālo līzinga finansējuma summu, auto kredīts var būt vienīgais pieejamais finansēšanas veids.

Nav vēlmes iegādāties KASKO. Vecākām automašīnām KASKO izmaksas dažkārt šķiet nesamērīgas pret transportlīdzekļa vērtību. Auto kredīts ļauj pašam pieņemt lēmumu par šādas apdrošināšanas nepieciešamību.

Kad auto kredīts nav labākā izvēle?

Auto kredīts ne vienmēr ir izdevīgākais variants. Piemēram, pilnīgi jaunai automašīnai līzings bieži piedāvā zemāku procentu likmi un mazākus ikmēneša maksājumus. Tāpat ierobežojumi var attiekties uz maksimālo pieejamo finansējuma summu.

Vairāk par auto kredīta iespējām iespējams uzzināt Citadeles mājaslapā.

Kad izvēlēties auto līzingu?

Jauna vai mazlietota automašīna no dīlera. Līzings galvenokārt ir veidots jaunu un mazlietotu automašīnu iegādei pie autotirgotājiem.

Šādos gadījumos process parasti ir ātrs, ērts un bieži tiek piedāvātas konkurētspējīgas procentu likmes.

Svarīgs zemāks ikmēneša maksājums. Pirmā iemaksa kopā ar zemāku procentu likmi parasti palīdz samazināt ikmēneša maksājuma apmēru.

Operatīvā līzinga gadījumā papildu efektu rada arī automašīnas atlikusī vērtība.

Auto tiek mainīts ik pēc dažiem gadiem. Ja automašīna tiek mainīta ik pēc trīs līdz pieciem gadiem, operatīvais līzings bieži ir ļoti ērts risinājums.

Līguma beigās nav nepieciešams pašam meklēt pircēju, jo automašīnu iespējams atdot vai nomainīt pret citu.

Pieejama pirmā iemaksa. Ja uzkrājumi jau ir izveidoti, pirmā iemaksa var palīdzēt iegūt labvēlīgākus finansējuma nosacījumus un samazināt ikmēneša slogu.

Pirkums pie sadarbības partnera. Līzinga process bieži ir integrēts autotirgotāju sadarbības tīklā, tāpēc visu iespējams nokārtot vienuviet.

Kad līzings nav piemērotākais risinājums?

Līzings nebūs labākā izvēle, ja:

• tiek pirkta vecāka automašīna;
• pirkums notiek no privātpersonas;
• nepieciešama neliela finansējuma summa;
• svarīgi kļūt par automašīnas īpašnieku uzreiz.

Vairāk par līzinga iespējām iespējams uzzināt Citadeles mājaslapā.

Ko banka izvērtē pirms finansējuma apstiprināšanas?

Neatkarīgi no izvēlētā finansējuma veida banka vēlas pārliecināties, ka ikmēneša maksājumi būs ērti un neradīs pārmērīgu slogu budžetam.

Regulāri un pierādāmi ienākumi. Svarīgi ir ne tikai ienākumu apmērs, bet arī regularitāte un iespēja tos dokumentāli apliecināt.

Esošās saistības. Tiek vērtēti visi jau esošie kredīti, līzingi un citas finanšu saistības. Vērā tiek ņemti arī galvojumi par citu personu saistībām.

Maksājumu disciplīna. Savlaicīgi veikti maksājumi apliecina spēju atbildīgi pildīt finansiālās saistības. Tieši tāpēc kredītvēsture ir viens no svarīgākajiem izvērtēšanas faktoriem.

Vecuma prasības. Finansējuma produktiem tiek noteikts minimālais klienta vecums. Precīzi nosacījumi pieejami katra produkta aprakstā.

Līzingā tiek vērtēta arī automašīna. Atšķirībā no auto kredīta, līzinga gadījumā tiek izvērtēts arī pats transportlīdzeklis, jo tas kalpo kā nodrošinājums.

Pieteikšanās neuzliek saistības

Svarīgi zināt, ka pieteikšanās finansējumam nenozīmē pienākumu noslēgt līgumu. Pēc izvērtēšanas banka sagatavo individuālu piedāvājumu ar konkrētiem nosacījumiem.

Ja piešķirtā summa izrādās mazāka nekā nepieciešams, iespējamie risinājumi ir:

• piesaistīt līdzaizņēmēju;
• izvēlēties garāku atmaksas termiņu;
• apsvērt lētāku automašīnu;
• palielināt pirmo iemaksu.

Kas ir piemērotāks tavā situācijā?

Ja prioritāte ir elastība, īpašumtiesības no pirmās dienas, vecāka lietota auto iegāde vai pirmās iemaksas neesamība, biežāk piemērotāks būs auto kredīts. Savukārt, ja tiek iegādāta jauna vai mazlietota automašīna no dīlera, ir pieejama pirmā iemaksa un svarīgas zemākas ikmēneša izmaksas, vairāk priekšrocību būs līzingam.

Ja joprojām ir grūti izlemt, salīdzini ne tikai ikmēneša maksājumu, bet arī kopējās izmaksas visā finansējuma termiņā. Tieši tas visbiežāk palīdz saprast, kurš variants konkrētajā situācijā ir izdevīgāks.