Hipotekārais kredīts

Kredīts pret nekustamā īpašuma ķīlu ir aizdevums ikvienam, kam jau pieder nekustamais īpašums – dzīvoklis vai privātmāja. Kredītam par nodrošinājumu kalpo nekustamais īpašums.
Kredīts pret ķīlu ļauj iegūt naudas līdzekļus mājokļa remontam, automašīnas iegādei vai pat savas uzņēmējdarbības uzsākšanai.

Lai pieteiktos hipotekārajam kredītam, nepieciešams aizpildīt kredīta pieteikumu. To var izdarīt mājaslapas sadaļā: Kredīti un līzings > Hipotekārais kredīts vai klātienē kādā no Citadeles filiālēm.

Kādi ir hipotekārā kredīta saņemšanas soļi?

1. Klients aizpilda pieteikumu.
2. Banka sagatavo indikatīvo piedāvājumu.
3. Klients iesniedz papildus pieprasītos dokumentus (piemēram, nekustamā īpašuma vērtējumu – bankas apstiprinātais vērtētāju saraksts atrodams mājaslapā).
4. Banka apstiprina lēmumu par finansējuma piešķiršanu un ALTUM garantiju.
5. Bankā paraksta kredīta līgumu un pārējos dokumentus.
6. Pie notāra paraksta dokumentus un iesniedz tos zemesgrāmatā.
7. Pēc hipotēkas reģistrācijas zemesgrāmatā un visu pieprasīto dokumentu iesniegšanas bankā tiek izmaksāta kredītu summa.
    

Lai noskaidrotu, kāda ir tev pieejamā kredīta summa, mājaslapas sadaļā Kredīti un līzings > Hipotekārais kredīts aizpildi hipotekārā kredīta kalkulatoru un noskaidro, kādu kredīta summu vari saņemt.

Lai aizpildītu hipotekārā kredīta pieteikumu, spied pogu: Pieteikties kredītam un autorizējies ar kādu no autorizācijas ierīcēm.

Aizpildi pieteikumā nepieciešamos laukus, informāciju par sevi, esošajām kredītsaistībām. Ja atbildīsi kādai no ALTUM programmām, tad sagatavotajā piedāvājumā automātiski tiks norādīts arī ALTUM piedāvājums.

Pēc pieteikuma iesniegšanas ekrānā parādīsies paziņojums, ka pieteikums ir apstrādē un indikatīvais piedāvājums tiek sagatavots. Paziņojumu saņemsi arī uz savu norādīto e-pastu.

Ja tev nav neviena no norādītajām autorizācijas ierīcēm un nevari iesniegt pieteikumu elektroniski, aicinām doties uz jebkuru no tuvākajām Citadeles filiālēm un aizpildīt hipotekārā kredīta pieteikumu klātienē. Atceries, ka šādā gadījumā tavai bankas konta izdrukai par pēdējo sešu mēnešu ienākumiem ir jābūt saglabātai tava privātā e-pasta melnrakstos. Tikšanās laikā to pārsūtīsi Citadeles apkalpošanas speciālistam.

Ir situācijas, kad hipotekāro kredītu var noformēt tikai kopā ar solidāro aizņēmēju. Solidārais aizņēmējs var būt laulātais, kopdzīves partneris vai cita tev tuva persona, radinieks.

Gada procentu likme (GPL) ir aizdevuma kopējās izmaksas, kas tiek izteiktas gada procentos no aizdevuma kopējās summas. To norāda, lai patērētājs varētu salīdzināt dažādu kredītiestāžu piedāvājumus.

Kopējās izmaksās tiek ietverta procentu likme par aizdevuma lietošanu, vienreizējās izmaksas, tādas kā komisijas maksa par darījuma noformēšanu, komisijas maksa par darījuma konta atvēršanu un apkalpošanu (ja tāds tiek noformēts), komisijas maksa par ALTUM garantiju (ja darījumam tiek piesaistīta ALTUM garantija), valsts un kancelejas nodeva par hipotēkas nodibināšanu un regulārās izmaksas, piemēram, ķīlas – nekustamā īpašuma – apdrošināšana un citi zināmie vai pieņemtie izdevumi.

GPL aprēķina saskaņā ar 25.10.2016. Ministru kabineta noteikumos Nr.691 "Noteikumi par patērētāja kreditēšanu" norādīto formulu un nosacījumiem, nosakot pašreizējo vērtību jeb kopējās izmaksas visām esošajām vai nākotnes saistībām (izsniegtā aizdevuma summa, maksājumi un izmaksas), par kurām aizdevējs un patērētājs ir vienojušies. Aprēķinot GPL, tiek pieņemts, ka kreditēšanas līgums ir spēkā no tā noslēgšanas dienas līdz galīgā norēķina dienai, aizdevums izsniegts vienā maksājumā līguma parakstīšanas dienā, līguma noslēgšanas dienā noteiktā procentu likme ir spēkā visu līguma darbības termiņu, un patērētājs pildīs savas saistības līgumā noteiktā kārtībā un termiņā.

GPL tiek aprēķināts aizņēmējam, kurš ir uzskatāms par patērētāju piemērojamo tiesību aktu izpratnē. Tai ir tikai informatīvs raksturs, un tā netiek pārrēķināta aizdevuma līguma darbības laikā, t. sk. arī gadījumos, kad mainās tajā ietvertie rādītāji, izmaksas, procentu likme.

Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa aizdevums, kuru var noformēt dzīvokļa, mājas vai zemes gabala iegādei, kā arī savas mājas būvniecībai.

Ja tev jau pieder nekustamais īpašums, tad vari to ieķīlāt par labu bankai, un izmantot kredīta summu savām vajadzībām.

Lai noskaidrotu sava kredītspeciālista vārdu un tālruņa numuru, aicinām zvanīt +371 6701 0000.

Kopējo summu veido kredīta summa un kredīta kopējās izmaksas (visas izmaksas, t. sk. procentu maksājumi, komisijas maksas, nodevas u. c. zināmās izmaksas saistībā ar kreditēšanas līgumu, piemēram, ķīlas vērtēšana, ķīlas – īpašuma apdrošināšana u. c.). Kopējā summa, kas jāmaksā klientam (patērētājam), tiek aprēķināta uz līguma noslēgšanas dienu, saskaņā ar 25.10.2016. Ministru kabineta noteikumiem Nr. 691 "Noteikumi par patērētāja kreditēšanu".

Lai pārceltu savu esošo hipotekāro kredītu no citas kredītiestādes uz Citadeli, klients aizpilda kredīta pieteikumu. To var izdarīt mājaslapas sadaļā Hipotekārais kredīts vai klātienē kādā no Citadeles filiālēm.

Nepieciešamo izziņu par deklarēto dzīvesvietas adresi var saņemt www.latvija.lv

Jā, ja gūsti ienākumus ārzemēs, tad vari saņemt hipotekāro kredītu. Papildus konta izdrukai būs jāiesniedz attiecīgās valsts nodokļu samaksas izziņa.

Lai pieteiktos hipotekārajam kredītam, nepieciešams aizpildīt kredīta pieteikumu. To var izdarīt mājaslapas sadaļā: Kredīti un līzings > Hipotekārais kredīts vai klātienē kādā no Citadeles filiālēm.

Kādi ir hipotekārā kredīta saņemšanas soļi?

1. Klients aizpilda pieteikumu.
2. Banka sagatavo indikatīvo piedāvājumu.
3. Klients iesniedz papildus pieprasītos dokumentus (piemēram, nekustamā īpašuma vērtējumu).
4. Banka apstiprina lēmumu par finansējuma piešķiršanu.
5. Bankā paraksta kredīta līgumu un pārējos dokumentus.
6. Pie notāra paraksta dokumentus un iesniedz tos zemesgrāmatā.
7. Pēc hipotēkas reģistrācijas zemesgrāmatā un visu pieprasīto dokumentu iesniegšanas bankā tiek izmaksāta kredītu summa.

Ja piedāvājuma sagatavošanas procesā esam konstatējuši, ka ir nepieciešama detalizētāka informācija par taviem ienākumiem, tad pieteikumā tiks uzrādīts statuss “Pievieno dokumentus” un būs paskaidrots, kādi dokumenti ir nepieciešami, lai varētu sagatavot piedāvājumu.

1. Klients aizpilda pieteikumu un iesniedz nepieciešamos dokumentus.
2. Citadele izvērtē pieteikumu, iesniegtos dokumentus un sagatavo piedāvājumu.
3. Citadele informē iepriekšējo kredīta devēju par uzsākto hipotekārā kredīta pārkreditēšanas procesu un pieprasa pārkreditēšanai nepieciešamo informāciju.
4. Iepriekšējais kredīta devējs 10 darbadienu laikā sagatavo un sniedz Citadelei pieprasīto informāciju.
5. Klients un Citadele paraksta aizdevuma līgumu un pārējos dokumentus.
6. Citadele informē iepriekšējo kredīta devēju par hipotēkas pārgrozīšanas procesa uzsākšanu.
7. Iepriekšējais kredīta devējs iesniedz piekrišanu notāram un informē par to Citadeli.
8. Citadele nosūta notāram nostiprinājuma lūgumu par hipotēkas grozījumiem.
9. Klients paraksta pie notāra nostiprinājuma lūgumu par hipotēkas pārgrozīšanu zemesgrāmatā par labu Citadelei.
10. Klients iesniedz nostiprinājuma lūgumu zemesgrāmatā kopā ar parakstīto aizdevuma līgumu un hipotēkas līgumu.
11. Citadele veic pilna hipotekārā kredīta saistību atmaksu pie iepriekšējā kredīta devēja. 
12. Gadījumā, ja nepieciešama papildu summa, kas paredzēta citam mērķim nevis saistību refinansēšanai, klients samaksā valsts nodevu par ķīlas tiesību grozījumu nostiprināšanu zemesgrāmatā 0,1 % apmērā no papildu piešķirtās aizdevuma summas.

Ja vēlies izīrēt dzīvokli, kas kalpo kā nodrošinājums hipotekārajam kredītam, šāda darbība ir jāsaskaņo ar banku.

Nē, banka nostiprinājuma lūgumu par hipotēkas dzēšanu iesniedz  Zemesgrāmatā attālināti.

Jā, laulātais var būt nekustamā īpašuma īpašnieks un ķīlas devējs.

Solidārais aizņēmējs parasti ir laulātais, kopdzīves partneris vai cits tev tuvs cilvēks, radinieks.

Jā. Lai izvērtētu tavu maksātspēju un sagatavotu piedāvājumu, nepieciešams, ka aizpildi hipotekārā kredīta pieteikumu.
Pieteikumu vari aizpildīt mājaslapas sadaļā Mani pieteikumi, autorizējoties ar kādu no autorizācijas ierīcēm.
Ja tev nav atbilstošas autorizācijas ierīces un nevari aizpildīt pieteikumu elektroniski, aicinām doties uz jebkuru no tuvākajām filiālēm un aizpildīt hipotekārā kredīta pieteikumu klātienē. Veic pierakstu filiāles apmeklējumam šeit.

Tavs sagatavotais nekustamā īpašuma vērtējums ir derīgs izskatīšanai 6 mēnešus no tā sagatavošanas brīža.

Minimālajiem ienākumiem mēnesī ir jābūt vismaz 750 EUR apmērā.

Lai noskaidrotu, kāda ir pilnā summa kredīta atmaksai uz konkrētu dienu, aicinām sazināties, zvanot pa tālruni +371 6701 0000.

Jā, dzēst daļēji kredīta pamatsummu var jebkurā brīdī.

Lai noskaidrotu, kādu procentu likmi varam tev piedāvāt, aicinām aizpildīt hipotekārā kredīta pieteikumu.
Pieteikumu vari aizpildīt mājaslapas sadaļā Mani pieteikumi, autorizējoties ar kādu no autorizācijas ierīcēm.
Ja tev nav atbilstošas autorizācijas ierīces un nevari aizpildīt pieteikumu elektroniski, aicinām doties uz jebkuru no tuvākajām filiālēm un aizpildīt hipotekārā kredīta pieteikumu klātienē. Veic pierakstu filiāles apmeklējumam šeit.

Jā, hipotekāro kredītu var aizņemties gan zemes iegādei, gan būvniecībai.

Nekustamā īpašuma vērtējumam ir jābūt gatavam, kad banka ir sagatavojusi indikatīvo piedāvājumu un šis piedāvājums tevi apmierina.
Galējo lēmumu banka pieņem, kad ir saņemts nekustamā īpašuma vērtējums. Ar bankas akceptēto vērtētāju sarakstu vari iepazīties šeit.

Lai dzēstu kredīta pamatsummu, Citadeles internetbankā tev ir jāiesniedz brīvas formas rīkojums, kurā norādi, kādā apmērā vēlies samazināt pamatsummu.

Sagatavots indikatīvais piedāvājums

Indikatīvais piedāvājums tiek sagatavots, balstoties uz tavu sākotnēji sniegto informāciju. 
Tajā ir norādīts pieejamais kredīta apmērs, procentu likme gadā un cita saistoša informācija. Ja atbilsti kādai no Altum programmām, tad arī Altum piedāvājums ir norādīts.
Ja izteiktais piedāvājums tevi apmierina, tad vari turpināt, norādot konkrētu informāciju par īpašumu, spiežot pogu “Pievienot vēlamo īpašumu”.
Pēc tam, kad esi iesniedzis informāciju par nekustamo īpašumu un vērtējumu, bankas darbinieks izvērtē nekustamā īpašuma vērtējumu un sagatavo otro indikatīvo piedāvājumu ar konkrēto nekustamo īpašumu. Gaidi zvanu no bankas projektu vadītāja par piedāvājumu.

Nepieciešams iesniegt papildu dokumentus

Ja piedāvājuma sagatavošanas procesā esam konstatējuši, ka ir nepieciešama detalizētāka informācija par taviem ienākumiem, tad pieteikumā tiks uzrādīts statuss “Pievieno dokumentus” un būs paskaidrots, kādi dokumenti ir nepieciešami, lai varētu sagatavot piedāvājumu.

Nepieciešams pievienot solidāro aizņēmēju

Ir situācijas, kad mājokļa kredītu var noformēt tikai ar solidāro aizņēmēju. Solidārais aizņēmējs var būt laulātais, kopdzīves partneris vai cita tev tuva persona, radinieks.

Atteikums

Atteikuma iemesli var būt dažādi, visbiežāk – nenokārtotas parādsaistības vai esošās kredītsaistības ir par lielu vēlamā kredīta noformēšanai.

Jā, hipotekārā kredīta pieteikumu vari arī aizpildīt, lai noskaidrotu savas kreditēšanas iespējas un nosacījumus.

Darījuma konta līgumu paraksta visas puses – banka, pircējs, pārdevējs.