Pensiju 2. līmenis

Līdzekļus no pensiju 2. līmeņa var izņemt, piesakoties vecuma pensijai. No 2024. gada:

- Lai saņemtu uzkrāto kapitālu, jābūt sasniegušam 64 gadu un 9 mēnešu vecumu.

- Nepieciešams darba stāžs ne mazāks par 15 gadiem.

Izvēlēties pensiju 2. līmeni Citadelē ir izdevīgi sekojošu iemeslu dēļ:

1. Augsts ienesīgums. CBL Asset Management plāni ir spējuši nodrošināt vienus no labākajiem uzkrājumu pieaugumiem.

2. Ilgtermiņa panākumi. CBL Aktīvais plāns kopš 2003. gada ir labākais 50 % akciju plānu kategorijā.

3. Zemas komisijas maksas. CBL Indeksu plānam ir zemākā komisijas maksa Latvijā - 0.08 % gadā. Plāns 2023. gadā uzrādīja arī labāko vērtības pieaugumu (22.83%), apsteidzot Swedbank Dinamika Indekss par 2.89.

Ja neesi sasniedzis pensionēšanas vecumu, atteikties no pensiju 2. līmeņa nav iespējams, jo līdzdalība pensiju 2. līmenī ir obligāta.

Indeksu pensiju plāns tiek pārvaldīts ar pasīvu ieguldījumu stratēģiju. Tas nozīmē, ka plāns iegulda tikai akciju tirgos un tikai fondos, kas atveido indeksus. Neatkarīgi no finanšu tirgus apstākļiem, ieguldījumu ģeogrāfiskais sadalījums nemainās. Pasīvā stratēģija nodrošina relatīvi zemas izmaksas un vienkāršotu investīciju pārvaldību. CBL Indeksu plānam ir zemākā pārvaldīšanas komisija Latvijā - 0.08 %.

Pensiju 2. līmeņa ieguldījumu plāna un pārvaldītāja maiņa

1. Līdzekļu pārvaldītāja maiņa

- Atļauta vienreiz kalendārajā gadā.

Ja šogad esi mainījis līdzekļu pārvaldītāju (piemēram, no vienas bankas uz otru), CBL Asset Management varēsi pievienoties nākamgad.

2. Ieguldījumu plāna maiņa

- Atļauta divas reizes gadā, ja maini viena un tā paša pārvaldītāja plānu.

Ja šogad neesi mainījis ieguldījumu plānu vai esi mainījis plānu, bet ne līdzekļu pārvaldītāju, tad vari pievienoties CBL Asset Management.

CBL Asset Management lēmumus par pensiju līdzekļu ieguldīšanu pieņem 13 pieredzējuši finanšu un ieguldījumu eksperti. Viņi rūpīgi analizē tirgus apstākļus un iespējas, lai nodrošinātu optimālu riska un peļņas attiecību. Turklāt CBL Asset Management iegulda arī ar Latviju saistītos aktīvos, atbalstot vietējo ekonomiku.

Nē, pēc vecuma pensijas piešķiršanas pensiju 2. līmeņa uzkrājumi tiek pieskaitīti pensiju 1. līmenim. Iegādajoties Mūža pensija apdrošināšanas polisi, pensiju 2. līmenis tiek ieskaitīts polisē. Vairāk par Mūža pensiju lasi šeit: https://www.citadele.lv/lv/private/lifetime-pension

Komisijas maksa sastāv no divām daļām:

1. Pastāvīgā komisijas maksa. Fiksēta summa, ko nosaka pārvaldnieks.

2. Mainīgā komisijas maksa. Atkarīga no ieguldījumu rezultātiem.

Komisijas maksu apmēru nosaka pārvaldnieks, taču likumdošana ierobežo tās maksimālo apmēru. Detalizētu katra plāna komisijas maksu var apskatīt Pensiju 2. līmeņa lapā Ieguldījumu plānu salīdzinājums, kur var atrast plānu prospektus. Zemākā komisija Latvijā ir CBL Indeksu plānam.

Izvēlēties CBL Asset Management par savu pensiju pārvaldnieku ir izdevīgi šādu iemeslu dēļ:

1. Visaptverošs pakalpojumu klāsts. Vienīgā sabiedrība Latvijā, kas pārvalda gan pensiju uzkrājumus, gan ieguldījumu fondus un individuālos portfeļus.

2. Plaša klientu bāze. Vairāk nekā 200 000 klientu uzticas CBL, kopējā pārvaldībā esošā summa sasniedz 1.2 miljardus EUR.

3. Lielākā ekspertu komanda Latvijā. Lielākā ieguldījumu un finanšu ekspertu komanda Latvijā, kas nodrošina augstas kvalitātes pakalpojumus.

Lai noskaidrotu savu 2. līmeņa uzkrājumu, vari izmantot vairākas iespējas.

1. Citadele internetbankā

Sadaļā: Pensijas > Pensiju 2. līmenis> Uzzināt savu uzkrāto pensiju 2. līmeņa kapitālu

2. Portālā www.latvija.gov.lv

https://latvija.gov.lv/Services/9415

Sākumlapā sadaļā E-pakalpojumi > Informācija un pakalpojumi >

Pieprasīt pakalpojumu. Autorizējoties ar sev ērtāko autorizācijas ierīci,

Tu ieraudzīsi uzkrājumu 1., 2. un 3. līmenī.

Visus pensiju 2. līmeņa plānu pārvaldītāju rezultātus var salīdzināt lapā manapensija.lv (https://www.manapensija.lv). Tajā ir pieejama informācija par katra plāna komisijas maksu, kā arī cita ar pensiju līmeņiem saistīta informācija.

Pensiju aprēķinu nodrošina Valsts sociālās apdrošināšanas aģentūra (VSAA). Detalizētāku formulas aprēķinu var apskatīt VSAA mājaslapā.

Jā, pensijai tiek piemērots iedzīvotāju ienākuma nodoklis (IIN), tāpat kā mēnešalgai. No 2020. gada 1. janvāra pensijas neapliekamais minimums ir 300 EUR. Pensijas daļai virs šī sliekšņa tiek piemērots progresīvais ienākuma nodoklis:

- Pensijas daļai līdz 300 EUR: 0 % nodokļa likme.

- Pensijas daļai no 301 līdz 1667 EUR: 20 % nodokļa likme.

- Pensijas daļai no 1668 līdz 4583 EUR: 23 % nodokļa likme.

- Pensijas daļai virs 4584 EUR: 34.1 % nodokļa likme.

Otrais pensijas līmenis ir sistēma, kurā 6 % no tavas bruto algas katru mēnesi tiek ieskaitīti izvēlētajam pensiju fonda pārvaldniekam. Šie uzkrājumi tiek pārvaldīti ar mērķi palielināt tavu pensiju, ko saņemsi, kad dosies pensijā.

Lai pieteiktos 2. līmeņa pensijai, vari izmantot vairākas iespējas.

1. Citadele internetbankā

Sadaļā: Pensijas > Pensiju 2. līmenis > Pieteikties latvija.lv.

2. Portālā www.latvija.gov.lv

https://latvija.gov.lv/Services/25726

Sākumlapā sadaļā E-pakalpojumi > Informācija un pakalpojumi >

Pieprasīt pakalpojumu. Autorizējoties ar sev ērtāko autorizācijas ierīci,

Tu ieraudzīsi uzkrājumu 1., 2. un 3. līmenī.

Ej uz sadaļu Pensijas 2. līmenis > Skatīt vairāk > Esošais pārvaldnieks > Mainīt.

Izvēlies no saraksta CBL plānu atbilstoši savam vecumam un interesēm un spied Iesniegt iesniegumu.

Jā, no 2020. gada 1. janvāra pensiju 2. līmeņa dalībniekam, kurš vēl nav pieprasījis vecuma pensiju, ir tiesības izvēlēties, kā tiks izmantots viņa uzkrātais kapitāls gadījumā, ja viņš nomirst pirms pensijas piešķiršanas. Ir iespējami trīs mantošanas varianti:

1. Pensijas uzkrājuma ieskaitīšana valsts pensiju speciālajā budžetā. Uzkrājums tiek atdots esošajiem pensionāriem.

2. Nododot mantojumā konkrētai personai. Uzkrājums tiek pievienots norādītās personas pensiju 2. līmeņa uzkrājumam, ļaujot tai saņemt lielāku vecuma pensiju pensionējoties.

3. Nododot mantojumā pēc Civillikuma. Uzkrājumu iegūst mantinieki (pēc radniecības vai testamenta), kuri var izvēlēties izņemt naudu vai pievienot savam pensiju 2. līmeņa uzkrājumam.

Lai nodrošinātu, ka uzkrājums tiek mantots, to obligāti jānorāda elektroniski VSAA, izmantojot portālu latvija.gov.lv > https://latvija.gov.lv/Services/10920

Jā, savu uzkrāto pensiju 2. līmeņa kapitālu vari atstāt labuma guvējam, kas ir citas valsts pilsonis, tikai Civillikumā noteiktā kārtībā. Tas nozīmē, ka jāizpilda likumā noteiktās prasības, lai nodrošinātu, ka uzkrājums tiek nodots atbilstoši tavām vēlmēm.

Precīzs pensijas aprēķins Latvijā būs zināms tieši pirms pensionēšanās, taču pensijas prognozi var iegūt jau šodien, izmantojot mūsu pensijas kalkulatoru https://www.citadele.lv/lv/private/2nd-pension/#calculator

Par pensiju 2. līmeņa dalībnieku var, uzsākot darba gaitas un jau no 15 gadu vecuma.