WEALTH

Tavas pensijas saliktie procenti īstos skaitļos

Vēlreiz par līmeņiem

Pensiju 2. līmenis ir obligāts, un katru mēnesi no tavas algas tajā tiek iemaksāti nu jau vien 5 % tavas algas. Tātad, ja tava bruto alga jeb alga pirms nodokļu nomaksas šobrīd ir 1000 eiro, katru mēnesi tavā pensiju plānā automātiski nonāk 50 eiro.

Uzkrājuma apjomu pensiju 2. līmenī tu vari ietekmēt, izvēloties savam vecumam atbilstošu pensiju plānu, kā arī gūstot labāk apmaksātu darbu.

Pensiju 3. līmenis ir brīvprātīgs. Tomēr, zinot tā nozīmi, arvien vairāk Latvijas iedzīvotāju atvēl tam ik mēnesi kādu summu. Arī daļa darba devēju iekļauj iemaksas pensiju 3. līmenī par saviem darbiniekiem kā bonusu. Šajā līmenī uzkrājumu apjoms būs atkarīgs no vairākiem faktoriem, tostarp iemaksu apmēra, laika un izvēlētā pensiju plāna.

Atkarībā no izvēlētā plāna šīs iemaksas tiek ieguldītas pensiju plāna aktīvos, piemēram, ETF (biržā tirgotos fondos) un akciju indeksos. ETF ir ieguldījumu fondi, kas apvieno dažādu uzņēmumu akcijas vai citus vērtspapīrus vienā “grozā” un tiek tirgoti biržā kā parasta akcija. Kad šie ieguldījumi pieaug vērtībā, tu pelni ienesīgumu (procentus). Šis pieaugums pats kļūst par kapitālu, no kura nākotnē atkal tiek pelnīti procenti. Peļņa rada peļņu.

Piemērs ar pensiju 3. līmeņa CBL Indeksu plānu*

Iedomājies:

• tu katru mēnesi iemaksā 50 EUR (tas ir 600 EUR gadā);
• to dari 30 gadus – kopā 18 000 EUR.

Ja nauda aug ar 6 % gadā (pēc komisijām), tad:

• pateicoties saliktajiem procentiem, pēc 30 gadiem tev būs ap 50 000 EUR**.
• Tas ir gandrīz 3 reižu vairāk, nekā iemaksāji.

Ja ienesīgums būtu tuvāk vēsturiskajam (ap 10 % gadā), tad:

• uzkrājums varētu pārsniegt pat 100 000 EUR**.

Kāpēc saliktie procenti ir svarīgi?

Salikto procentu efekts ir viens no spēcīgākajiem instrumentiem, kas palīdz naudai augt ilgtermiņā. Jo ilgāk ļauj naudai “strādāt”, jo iespaidīgāks ir pieaugums. Tieši tāpēc agrīna ieguldīšana ir tik izdevīga – laiks ir tavs lielākais sabiedrotais, un pat nelielas iemaksas var pārvērsties ievērojamā kapitālā, ja tās tiek ieguldītas pietiekami ilgi.

Tomēr, plānojot uzkrājumus, jāņem vērā vairāki faktori, kas ietekmē salikto procentu efektu.

• Procentu likme ir būtiska – jo augstāka tā ir, jo straujāk aug summa.
• Liela nozīme ir arī tam, cik bieži procenti tiek pieskaitīti uzkrājumam, jo biežāka pieskaitīšana palielina kopējo ienesīgumu.
• Un, protams, laiks – ilgāks periods nozīmē lielāku efektu.

Taču jāatceras arī par nodokļiem, komisijām un inflāciju, kas var samazināt reālo peļņu. Saprotot šos aspektus, iespējams izveidot gudru finanšu plānu, kas palīdzētu pēc iespējas izmantot salikto procentu spēku.

Ja vēlies uzzināt, kā saliktie procenti darbojas tavā pensiju plānā, piesakies konsultācijai!

* Visizdevīgākais pensiju 3. līmeņa indeksu plāns Latvijā ieguldījumiem līdz 100 000 EUR un privātajiem klientiem.

**Pensiju plāna ieguldījumi tiek veikti ar mērķi nest peļņu, tomēr ienesīgums nav garantēts un pastāv iespēja arī ciest zaudējumus un samazināt papildpensijas kapitālu. Lūdzu, ņem vērā, ka vēsturiskais ienesīgums negarantē līdzīgu ienesīgumu nākotnē. Sniegtajai informācijai ir vispārīgs raksturs, tā nav pielāgota konkrētiem mērķiem un nav uzskatāma par ieguldījumu konsultāciju.

Pakalpojumu nodrošina Citadeles grupas uzņēmums AS “CBL Atklātais pensiju fonds”.