Uzkrājumi darbiniekiem

Pensiju 3. līmeņa fonds vai dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu — svarīgs ieguldījums darbinieku un arī uzņēmuma nākotnē.

Talantu piesaiste un darbinieku noturēšana

Parūpējies par darbinieku labklājību ilgtermiņā.

Sociāli atbildīga uzņēmuma tēls

Radi pozitīva un pievilcīga darba devēja reputāciju.

Nodokļu atvieglojumi

Uzlabo finanšu pārvaldību un palielini uzņēmuma produktivitāti.

Pakalpojumus nodrošina Citadeles grupas uzņēmumi: pensiju 3. līmeni — AS “CBL Atklātais pensiju fonds”, savukārt dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu — AAS "CBL Life".

photo
photo

Pievilcīgs darba devējs

Neatkarīgi no tā, vai esi mazs vai liels uzņēmums, vari izvēlēties pensiju 3. līmeni vai dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu. Šie motivācijas instrumenti ne tikai palīdz veidot darbiniekiem drošības sajūtu nākotnē, bet arī veicina uzņēmuma konkurētspēju, piesaistot jaunus talantus.

Pensiju 3. līmenis

Piemērots uzņēmumiem, kas domā par darbinieku noturēšanu ilgtermiņā un vēlas stiprināt savu tēlu kā atbildīgs darba devējs.

  • Uzņēmuma līdzekļu ekonomija
    Izmanto nodokļu atvieglojumus, padarot iemaksas izdevīgākas gan uzņēmumam, gan darbiniekiem.
  • Uzkrājumi pensijai
    Nodrošini darbiniekiem īpašu uzkrājumu plānu pensijas gadiem papildus vecuma pensijai.
  • Lojalitātes stiprināšana
    Veicini darbinieku motivāciju strādāt uzņēmumā pēc iespējas ilgāk.

Pensiju plāni


  • Pasīva pārvaldīšana ar mērķi samazināt ar pārvaldīšanu saistītos izdevumus.
  • Līdz 100 % kapitāla tiek ieguldīts pasaules akciju tirgos.
  • Atspoguļo konkrētus tirgus indeksus.
  • Izmanto tirgus indeksu potenciālo pieaugumu.
  • Ar augstu risku, lai gūtu potenciāli lielāku atdevi.
photo
  • Aktīva pārvaldīšana.
  • Ar augstāku risku, lai gūtu potenciāli lielāku atdevi.
  • Daudzveidīgs ieguldījumu portfelis.
  • Līdz 100 % no plāna aktīviem var tikt ieguldīti parāda vērtspapīros.
  • Līdz 50 % no plāna aktīviem var tikt ieguldīti kredītiestāžu termiņnoguldījumos.
  • Līdz 50 % no plāna aktīviem var tikt ieguldīti akcijās, riska kapitāla tirgū, nekustamajā īpašumā un dažādos ieguldījumu fondos.
photo
  • Aktīva pārvaldīšana.
  • Ar nelielu risku, lai gūtu potenciāli stabilāku un drošāku kapitāla pieaugumu.
  • Daudzveidīgs ieguldījumu portfelis.
  • Līdz 100 % no plāna aktīviem var tikt ieguldīti parāda vērtspapīros.
  • Līdz 50 % no plāna aktīviem var tikt ieguldīti termiņnoguldījumos.
  • Līdz 25 % no plāna aktīviem var tikt ieguldīti akcijās, riska kapitāla tirgū, nekustamajā īpašumā un dažādos ieguldījumu fondos.
photo

Dzīvības apdrošināšana ar uzkrājumu

Piemērota uzņēmumiem, kas vēlas veidot uzkrājumus darbiniekiem konkrētu laika periodu un pēc tam tos izmaksāt.

  • Uzņēmuma finanšu optimizācija
    Izmanto nodokļu priekšrocības.
  • Iemaksu elastība
    Maini iemaksu apmēru, pielāgotu katram darbiniekam un uzņēmuma finansiālajam stāvoklim.
  • Papildu aizsardzība
    Apdrošini darbinieku dzīvību un papildus parūpējies par viņu uzkrājumiem nākotnē. Polisē var iekļaut arī nelaimes gadījumu un invaliditātes apdrošināšanu.
  • Darbinieku lojalitāte
    Veicini darbinieku interesi strādāt uzņēmumā ilgāk.

Uzkrājumu veidošanas iespēju salīdzinājums

Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana Pensiju 3. līmenis
Brīva izvēle iemaksu apmēram Brīva izvēle iemaksu apmēram
Minimālais līguma termiņš 10 gadi Uzkrāto kapitālu darbinieks var saņemt no 55 gadu vecuma vai krāt tālāk
Veicot uzkrājumu, papildus var nodrošināt finansiālu atbalstu darbiniekam un viņa ģimenei nelaimes gadījumos Uzkrāto kapitālu var saņemt uzreiz vai pa daļām
Iespēja norādīt labuma guvējus Uzkrājums ir mantojams
Uzkrājums saglabājas kā uzņēmuma īpašums līdz līguma termiņa beigām Uzkrājums kļūst par darbinieka īpašumu no brīža, kad veikta iemaksa
Uzkrājošā dzīvības apdrošināšana
Brīva izvēle iemaksu apmēram
Minimālais līguma termiņš 10 gadi
Veicot uzkrājumu, papildus var nodrošināt finansiālu atbalstu darbiniekam un viņa ģimenei nelaimes gadījumos
Iespēja norādīt labuma guvējus
Uzkrājums saglabājas kā uzņēmuma īpašums līdz līguma termiņa beigām
Pensiju 3. līmenis
Brīva izvēle iemaksu apmēram
Uzkrāto kapitālu darbinieks var saņemt no 55 gadu vecuma vai krāt tālāk
Uzkrāto kapitālu var saņemt uzreiz vai pa daļām
Uzkrājums ir mantojams
Uzkrājums kļūst par darbinieka īpašumu no brīža, kad veikta iemaksa

Nodokļu ietekme uz izmaksām

Algas palielinājums 100 EUR/mēn. (neto) Iemaksas uzkrājumā 100 EUR/mēn.
Darba devēja sociālais nodoklis 23,59 % 0 EUR
Darba ņēmēja sociālais nodoklis 10,50 % 0 EUR
Iedzīvotāju ienākuma nodoklis* 20 % – 23 % 0 EUR
Kopējās izmaksas no algu fonda 172,61 EUR – 180,14 EUR 100 EUR
Algas palielinājums 100 EUR/mēn. (neto)
Darba devēja sociālais nodoklis 23,59 %
Darba ņēmēja sociālais nodoklis 10,50 %
Iedzīvotāju ienākuma nodoklis* 20 % – 23 %
Kopējās izmaksas no algu fonda 172,61 EUR – 180,14 EUR
Iemaksas uzkrājumā 100 EUR/mēn.
Darba devēja sociālais nodoklis 0 EUR
Darba ņēmēja sociālais nodoklis 0 EUR
Iedzīvotāju ienākuma nodoklis* 0 EUR
Kopējās izmaksas no algu fonda 100 EUR

* Iedzīvotāju ienākumu nodokļa likme ir atkarīga no darbinieka individuāla ienākumu apmēra.

photo
photo

Nezini, ko izvēlēties?

Piesakies konsultācijai un noskaidro, kurš uzkrājumu risinājums darbiniekiem vislabāk atbilst tava uzņēmuma mērķiem.

Pieteikties konsultācijai

"Mūsu uzņēmums jau sen veic iemaksas pensiju 3. līmenī tiem darbiniekiem, kuri ir nostrādājuši uzņēmumā piecus vai vairāk gadus. Citadelē mums to piedāvāja, un mēs uzskatījām, ka tas būs lielisks atbalsts mūsu darbiniekiem. Lai gan sākumā daži darbinieki bija skeptiski, tomēr ilgtermiņā uzkrātā naudas summa ir patīkami pieaugusi. Daži darbinieki pat pēc savas iniciatīvas veic papildu iemaksas. Mēs viņus atbalstām un informējam par šādām iespējām. Mēs regulāri veicam aptaujas uzņēmumā, lai saprastu, vai darbinieki novērtē šīs iemaksas. Rezultāti ir pozitīvi. Īpaši novērtē šo bonusu tie darbinieki, kuri sasnieguši 40 gadu vecumu."

Jānis Roze vadītāja

"Lai motivētu darbiniekus, mēs ar vīru nolēmām viņiem piedāvāt veselības, dzīvības un nelaimes gadījumu apdrošināšanu. Sarunas ar Citadeli bija ļoti konstruktīvas un ātrI saņēmām visu nepieciešamo informāciju. Apdrošinājām arī sevi. 2023. gada janvārī, slēpojot Austrijā, ar mani notika nelaime, un sazinājos ar Citadeli, lai uzzinātu, kā rīkoties. Atgriežoties Latvijā, iesniedzu pieteikumu, saņēmu atlīdzību, un tā pilnībā sedza visus izdevumus. Tā kā man ir C karte un vēl nelaimes gadījumu apdrošināšana, tad būtībā Citadele man nodrošināja dubultu atlīdzību. Mēs esam ļoti apmierināti."

SIA "HML" valdes priekšsēdētāja Valentīna Legzdiņa

Neatradi atbildi uz savu jautājumu?

Apmeklē mūsu interaktīvo palīgu un atrodi sev nepieciešamo informāciju

Interaktīvais palīgs
Kā noformēt pensiju 3. līmeņa līgumu?

Ja vēlies veidot nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī, ar CBL Atklāto pensiju fondu ir iespējams noslēgt individuālās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt internetbankā (skaties instrukciju zemāk) vai jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti (spied šeit, lai pierakstītos). Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Lai noformētu individuālo dalības līgumu pensiju 3.līmenī, pieraksties internetbankas pilnajā versijā. 

Sadaļā Pensija > Pensiju 3.līmenis izvēlies "Noslēgt jaunu līgumu".

– Obligātie lauki ir atzīmēti ar sarkanu zvaigznīti.
– Izvēlies vienu no pensiju plāniem. Informāciju par plāniem var apskatīt šeit.
– Pārbaudi, vai sadaļā "Pensiju plāna dalībnieks" visa informācija ir pareiza, ja nepieciešams – labo.

Ja tu vēlies, lai iemaksas tavā pensiju 3. līmeņa līgumā varētu veikt cita persona, obligāti norādi šīs personas datus nākamajā sadaļā.

Sadaļā "Regulārais maksājums" norādi plānoto iemaksu lielumu un periodiskumu.
Ja vēlies, lai iemaksas būtu veiktas no tava konta automātiski, ​uz jautājumu "Vai vēlies noformēt rīkojumu par fiksētas summas regulāro maksājumu?" ​izvēlies atbildi "Jā". Tad izvēlies kontu, no kura veikt maksājumus, un norādi maksājuma datumu.
Regulārā maksājuma summu un biežumu varēsi mainīt jebkurā brīdi internetbankas sadaļā Maksājumi > Regulārie maksājumi.

Spied pogu "Tālāk".

Pārbaudi ievadīto informāciju. Ja vēlies mainīt informāciju kādā no laukiem, spied pogu "Atpakaļ".
Lai turpinātu un parakstītu līgumu, lūdzu,
1) iepazīsties ar svarīgo informāciju un noteikumiem;
2) ieliec ķeksīti par to, ka esi iepazinies ar informāciju;
3) paraksti līgumu ar kodu no tavas internetbankas autorizācijas ierīces.

Rīkojuma izpildei var sekot līdzi sadaļā "Dokumentu vēsture".

Kādi ir nodokļu atvieglojumi, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī?

Ja iemaksas savā pensiju 3. līmeņa līgumā veic pats, tad katru gadu par iepriekšējo kalendāro gadu no valsts vari atgūt 20 % iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN). Šajā gadījumā kalendārā gada iemaksu apjoms nedrīkst pārsniegt 10 % no attiecīgajā gadā saņemtajiem bruto ienākumiem, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā. Vairāk informācijas sadaļā par iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu.

Kā pievienot/mainīt labuma guvēju?

Labuma guvējs ir persona, kurai ir tiesības saņemt kapitālu klienta nāves gadījumā.
Lai pievienotu/mainītu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma labuma guvēju, pieslēdzies internetbankas pilnajai versijai.

Izvēlies sadaļu Sarakste ar banku > Rīkojums bankai. Nokopē zemāk redzamo paraugu, ievieto rīkojuma tekstā un tajā ievadi nepieciešamo informāciju:
1) pensiju plāns;
2) līguma numurs;
3) informācija par labuma guvēju.
Tu vari norādīt vienu vai vairākus labuma guvējus, norādot katram novēlēto daļu procentos (kopā jābūt 100 %).
Ņem vērā, ka, norādot citu labuma guvēju, iepriekšējais norādītais labuma guvējs tiek automātiski anulēts.

Ja tev nav pieejas internetbankai, pieraksties uz vizīti filiālē šeit.

Paraugs:

Pieteikums par personu(-ām), kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā

Pensiju plāns: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Individuālā līguma Nr./Uzņēmuma nosaukums:
Tālrunis:
Persona(-as)*, kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā**: Vārds, uzvārds; personas kods***; personas saistība ar pensiju plāna dalībnieku; tālrunis; daļa % (kopā 100 %).

* Izdarot izvēli par personu(-as), kurai(-ām) Dalībnieka nāves gadījumā ir tiesības uz pensiju 3. līmeņa uzkrājumu, vienlaicīgi Dalībnieks atsauc visus savus iepriekšējus norādījumus par pensiju 3. līmeņa uzkrājuma saņēmējiem, ja tādi bijuši.
** Dalībnieks ir atbildīgs kā personas datu pārzinis par šo personu personas datu nodošanu Pensiju fondam.
*** Norādot personu, kurai Latvijas Republikā nav piešķirts personas kods, ir jānorāda dzimšanas datums, personu apliecinoša dokumenta Nr., datums, valsts un institūcija, kas izdevusi dokumentu. Pielikumam ir jāpievieno šīs personas identifikācijas dokumenta kopija.

Vai, saņemot pensiju 3. līmeņa kapitālu, ir jāmaksā nodokļi?

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis netiks ieturēts par uzkrāto pensijas kapitālu, kuru esi veidojis pats, savukārt par darba devēja veiktajām iemaksām tavas pensijas uzkrājumā tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Pensiju plāna līdzekļu pārvaldīšanas rezultātā aprēķinātajam investīciju rezultātam izmaksas brīdī tiks piemērots 20 % nodoklis ienākumiem no kapitāla. Nodokļa ieturēšanu uzkrājuma izmaksas brīdī veiks CBL Atklātais pensiju fonds.

Kā var saņemt pensiju 3. līmeņa uzkrājumu?

Pensiju fonda dalībnieks savā internetbankā aizpilda brīvas formas rīkojumu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma izmaksai, norādot:     
1) pensiju plānu uzkrājuma izmaksai;
2) pensiju plāna dalībnieka vai dalībnieka mantinieka / norādītās personas datus un kontaktinformāciju;
3) kapitāla izmaksas pamatojumu;
4) kapitāla saņemšanas veidu (bankas konta informācija);
5) izmaksājamās summas apmēru un darbības ar līgumu (līguma izbeigšana vai turpināšana).

Pieteikumam ir nepieciešams pievienot dokumentu kopijas, kas apliecina iesniedzēja tiesības veikt darbības ar pensiju 3. līmeņa kapitālu. 

Vai ar personu apliecinošu dokumentu jāierodas jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit, un jāaizpilda pieteikums uzkrātā pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksai.

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt visu uzreiz vienā maksājumā vai pa daļām ilgākā periodā. Pensiju 3. līmeņa kapitāls tiek izmaksāts ar pārskaitījumu uz jebkuras bankas kontu.

Ja pensiju fonda dalībniekam nav norēķinu konta nevienā bankā, tad uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt uz bezmaksas atvērto norēķinu kontu bankā Citadele. Pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksa notiek divu nedēļu laikā no pieteikuma saņemšanas dienas CBL Atklātajā pensiju fondā, ja no dalībnieka ir saņemta visa nepieciešamā informācija.

Vai iespējams pārtraukt iemaksas pensiju 3.līmenī?

Jā, ikviens dalībnieks var brīvi izvēlēties samazināt iemaksu apjomu vai tās pārtraukt uz laiku vai pavisam. Pensiju plānā jau iemaksātajai summai katru mēnesi tiks aprēķināts investīciju rezultāts. Atceries, ka tu jebkurā brīdī vari atsākt iemaksas, ja esi tās pārtraucis. Iemaksu pārtraukšana un atjaunošana nav jāsaskaņo ar CBL Atklāto pensiju fondu.

Uzņēmumiem: Kā noformēt kolektīvo dalības līgumu?

Ja tu vēlies kā darba devējs (juridiska persona) veidot saviem darbiniekiem nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī ar CBL Atklāto pensiju fondu, ir iespējams noslēgt kolektīvās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit. Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Kad var saņemt uzkrāto pensiju kapitālu?

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt, sasniedzot 55 gadu vecumu.

Atsevišķos gadījumos pensiju 3. līmeņa kapitālu var izmaksāt arī ātrāk:

  • ja dalībnieks noteiktu laiku nostrādā profesijā, kas iekļauta 01.08.2020. Ministru kabineta noteikumos Nr. 466. Vairāk informācijas šeit;     
  • ja dalībnieks atzīts par 1. grupas invalīdu uz mūžu;
  • mantiniekam vai norādītajiem labuma guvējiem pensiju plāna dalībnieka nāves gadījumā.

Kā es varu uzzināt, kas notiek ar manu pensiju 3.līmenī uzkrāto kapitālu?

Pensiju plānu dalībnieki, kas izmanto Citadele internetbanku, var sekot līdzi sava uzkrātā pensijas kapitāla izmaiņām internetbankā. 

Reizi gadā CBL Atklātais pensiju fonds nosūta atskaiti par individuālā konta stāvokli, tajā iekļaujot informāciju par iepriekšējā gada laikā veiktajām iemaksām, izmaksām, komisiju atskaitījumiem, investīciju darbības rezultātiem un cita veida informāciju bankas Citadele internetbankā (pēc klienta pieprasījuma var arī e-pastā vai pa pastu).

Dalībnieks var saņemt informāciju par savu uzkrāto kapitālu, ierodoties jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, uzrādot personu apliecinošu dokumentu.

Vai var mainīt pensiju plānu un pensiju fondu?

Pensiju fonda dalībnieks var jebkurā brīdī pārskaitīt pensiju 3. līmeņa kapitālu uz citu pensiju plānu vai pensiju fondu. Rīkojums tiks izpildīts divu nedēļu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas AS “CBL Atklātais pensiju fonds”.

Ko darīt, ja par dalībnieku iemaksas pensiju fondā iepriekš ir veicis darba devējs, un darbinieks ir nomainījis darbavietu?

  • Dalībnieks var noslēgt individuālās dalības līgumu un turpināt sadarbību ar pensiju fondu kā fiziska persona, pārskaitot pensiju 3. līmeņa kapitālu no kolektīvā līguma uz savu individuālo līgumu.
  • Vienoties ar jauno darba devēju par iemaksu veikšanu pensiju fondā dalībnieka individuālajā vai jauna kolektīvā līguma ietvaros.
  • Dalībnieks var atstāt visu bez izmaiņām – iepriekš veiktās darba devēja iemaksas darbinieka pensiju 3. līmeņa plānā turpinās strādāt saskaņā ar pensiju plāna ieguldījumu politiku.

Kā nomainīt CBL pensiju 3. līmeņa plānu?

Lai nomainītu pensiju plānu, ir jānoslēdz jauns pensiju 3. līmeņa līgums, izvēloties kādu no plāniem – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD vai CBL Sabalansētais. Uzzini vairāk, kā noslēgt līgumu par pensiju 3. līmeņa plānu, šeit.

Kas ir AS CBL Atklātais pensiju fonds?

AS ​“​CBL Atklātais pensiju fonds” ir bankas Citadele meitas uzņēmums, kas nodrošina iespēju veidot uzkrājumus pensiju 3. līmenī​.​ ​Uzkrājumi veidojas ​papildus valsts garantētajai vecuma pensijai (pensiju 1. un 2. līmenim). ​Tos ​​ikviens ​​var ​veidot individuāli vai ar darba devēja starpniecību. devēja starpniecību. 

Kādi ir kontu numuri iemaksu veikšanai pensiju 3. līmeņa plānos?

Pensiju plāniem ir šādi kontu numuri:

  • CBL Sabalansētais (iemaksām EUR) konta Nr. LV86PARX0000299400003;
  • CBL Aktīvais USD (iemaksām USD) konta Nr. LV32PARX0000299400005;
  • CBL Aktīvais (iemaksām EUR) konta. Nr. LV46PARX0000299401014;
  • CBL Indeksu (iemaksām EUR) konta Nr. LV04PARX0000299400024.

Maksājuma mērķī ir jānorāda: vārds, uzvārds, iemaksas saņēmēja personas kods, līguma numurs.

Vai uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu var mantot?

Dalībnieka nāves gadījumā tiesības saņemt uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu ir viņa mantiniekiem, ja dalības līgumā pensiju plāna dalībnieks nav norādījis citu personu (vai vairākas), kura saņems uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu ārpus mantojuma kārtības.

Kā var veikt iemaksas pensiju 3. līmeņa uzkrājumā?

Iemaksu pensiju 3. līmeņa uzkrājumā var veikt:

  • ar maksājumu Citadeles internetbankā;
  • noformējot regulāro maksājumu;
  • ar maksājumu no citām bankām (norādot saņēmēju, IBAN, maksājuma mērķī līguma nr.).
  • ar iemaksu filiālēs.

Vai pastāv iespēja veikt iemaksas vairākos pensiju fondos un plānos?

Jā, klients var būt vairāku privāto pensiju fondu un plānu dalībnieks.

Jāņem vērā, ka iedzīvotāju ienākuma nodokļa atvieglojumi attiecas uz visos pensiju fondos un plānos veiktajām iemaksām kopā, kas nepārsniedz 10 % no gada bruto algas, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā.

Kādas ir pieejamās izvēles iespējas pensiju 3. līmeņa kapitāla saņemšanai, sasniedzot 55 gadu vecumu?

Sasniedzot 55 gadu vecumu, dalībniekam ir tiesības, – nevis pienākums, – saņemt uzkrāto papildpensiju 3. līmeņa kapitālu. Tu vari atlikt papildpensiju 3. līmeņa kapitāla izņemšanu līdz brīdim, kad tas būs nepieciešams, vai arī izņemt kapitālu pa daļām. Uzkrātais kapitāls turpina strādāt, saskaņā ar pensiju plāna ieguldījumu politiku. Turklāt, ja tu saņem ienākumus un maksā nodokļus, tu vari veikt iemaksas pensiju plānā un saņemt nodokļu atvieglojumus arī pēc 55 gadu vecuma sasniegšanas.

Cik liela ir minimālā iemaksu summa? Vai maksājumi ir jāveic regulāri?

Maksājumu regularitātes prasības nav noteiktas. Iemaksas vari veikt, kad vien vēlies, nosakot sev izdevīgāko iemaksas lielumu un regularitāti. Atceries – jo ātrāk sāksi veikt iemaksas, jo lielāks būs uzkrājums.

Kāda informācija ir iekļauta manā ikgadējā pensiju 3. līmeņa pārskatā?

Pensiju pārskatā tu saņem informāciju par sava izvēlētā pensiju plāna uzkrāto kapitālu un tā izmaiņām iepriekšējā gadā. Pārskatā piedāvājam arī uzkrātā kapitāla prognozi ar trīs ieguldījumu atdeves scenārijiem – pozitīvu, mērenu un negatīvu. Piedāvātie scenāriji ir katram tavam līgumam, pieņemot, ka turpināsi uzkrāt esošajā pensiju plānā kā līdz šim. Šī prognoze ir aprēķināta, ņemot vērā Finanšu un kapitāla tirgus komisijas noteikumus Nr. 177 "Normatīvie noteikumi par kārtību, kādā privātais pensiju fonds pārskatā par papildpensiju sagatavo informāciju par pensiju izmaksu prognozēm’’. 

Prognožu aprēķinu pamatā ir:

  • tavu iemaksu apmērs un biežums pēdējo trīs gadu laikā;
  • uzkrājumu veidošanas periods līdz Pensiju fonda likumā noteiktajam pensijas vecumam vai, ja esi sasniedzis 45 gadu vecumu, aprēķinu prognoze nākamajiem 10 gadiem;
  • šobrīd piemērotās līguma atskaitījumu likmes;
  • tava izvēlētā pensiju plāna investīciju rezultāti pēdējo 10 gadu laikā;
  • makroekonomisko rādītāju prognozes Latvijā, kas iekļauj vidējās bruto algas pieaugumu un inflācijas rādītāju.

Šī ir tikai prognoze, un neviens no scenārijiem netiek garantēts, tomēr tas dod ieskatu, kā tavi līdzšinējie ieguldīšanas paradumi var ietekmēt nākotnes kapitālu izvēlētajā pensiju plānā. Pensiju plānu vēsturiskie rezultāti negarantē līdzvērtīgus rezultātus nākotnē, un prognozes var atšķirties no saņemamās papildpensijas faktiskā apmēra.

Vairāk jautājumu
Kā noformēt pensiju 3. līmeņa līgumu?

Ja vēlies veidot nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī, ar CBL Atklāto pensiju fondu ir iespējams noslēgt individuālās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt internetbankā (skaties instrukciju zemāk) vai jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti (spied šeit, lai pierakstītos). Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Lai noformētu individuālo dalības līgumu pensiju 3.līmenī, pieraksties internetbankas pilnajā versijā. 

Sadaļā Pensija > Pensiju 3.līmenis izvēlies "Noslēgt jaunu līgumu".

– Obligātie lauki ir atzīmēti ar sarkanu zvaigznīti.
– Izvēlies vienu no pensiju plāniem. Informāciju par plāniem var apskatīt šeit.
– Pārbaudi, vai sadaļā "Pensiju plāna dalībnieks" visa informācija ir pareiza, ja nepieciešams – labo.

Ja tu vēlies, lai iemaksas tavā pensiju 3. līmeņa līgumā varētu veikt cita persona, obligāti norādi šīs personas datus nākamajā sadaļā.

Sadaļā "Regulārais maksājums" norādi plānoto iemaksu lielumu un periodiskumu.
Ja vēlies, lai iemaksas būtu veiktas no tava konta automātiski, ​uz jautājumu "Vai vēlies noformēt rīkojumu par fiksētas summas regulāro maksājumu?" ​izvēlies atbildi "Jā". Tad izvēlies kontu, no kura veikt maksājumus, un norādi maksājuma datumu.
Regulārā maksājuma summu un biežumu varēsi mainīt jebkurā brīdi internetbankas sadaļā Maksājumi > Regulārie maksājumi.

Spied pogu "Tālāk".

Pārbaudi ievadīto informāciju. Ja vēlies mainīt informāciju kādā no laukiem, spied pogu "Atpakaļ".
Lai turpinātu un parakstītu līgumu, lūdzu,
1) iepazīsties ar svarīgo informāciju un noteikumiem;
2) ieliec ķeksīti par to, ka esi iepazinies ar informāciju;
3) paraksti līgumu ar kodu no tavas internetbankas autorizācijas ierīces.

Rīkojuma izpildei var sekot līdzi sadaļā "Dokumentu vēsture".

Kādi ir nodokļu atvieglojumi, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī?

Ja iemaksas savā pensiju 3. līmeņa līgumā veic pats, tad katru gadu par iepriekšējo kalendāro gadu no valsts vari atgūt 20 % iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN). Šajā gadījumā kalendārā gada iemaksu apjoms nedrīkst pārsniegt 10 % no attiecīgajā gadā saņemtajiem bruto ienākumiem, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā. Vairāk informācijas sadaļā par iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu.

Kā pievienot/mainīt labuma guvēju?

Labuma guvējs ir persona, kurai ir tiesības saņemt kapitālu klienta nāves gadījumā.
Lai pievienotu/mainītu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma labuma guvēju, pieslēdzies internetbankas pilnajai versijai.

Izvēlies sadaļu Sarakste ar banku > Rīkojums bankai. Nokopē zemāk redzamo paraugu, ievieto rīkojuma tekstā un tajā ievadi nepieciešamo informāciju:
1) pensiju plāns;
2) līguma numurs;
3) informācija par labuma guvēju.
Tu vari norādīt vienu vai vairākus labuma guvējus, norādot katram novēlēto daļu procentos (kopā jābūt 100 %).
Ņem vērā, ka, norādot citu labuma guvēju, iepriekšējais norādītais labuma guvējs tiek automātiski anulēts.

Ja tev nav pieejas internetbankai, pieraksties uz vizīti filiālē šeit.

Paraugs:

Pieteikums par personu(-ām), kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā

Pensiju plāns: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Individuālā līguma Nr./Uzņēmuma nosaukums:
Tālrunis:
Persona(-as)*, kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā**: Vārds, uzvārds; personas kods***; personas saistība ar pensiju plāna dalībnieku; tālrunis; daļa % (kopā 100 %).

* Izdarot izvēli par personu(-as), kurai(-ām) Dalībnieka nāves gadījumā ir tiesības uz pensiju 3. līmeņa uzkrājumu, vienlaicīgi Dalībnieks atsauc visus savus iepriekšējus norādījumus par pensiju 3. līmeņa uzkrājuma saņēmējiem, ja tādi bijuši.
** Dalībnieks ir atbildīgs kā personas datu pārzinis par šo personu personas datu nodošanu Pensiju fondam.
*** Norādot personu, kurai Latvijas Republikā nav piešķirts personas kods, ir jānorāda dzimšanas datums, personu apliecinoša dokumenta Nr., datums, valsts un institūcija, kas izdevusi dokumentu. Pielikumam ir jāpievieno šīs personas identifikācijas dokumenta kopija.

Vai, saņemot pensiju 3. līmeņa kapitālu, ir jāmaksā nodokļi?

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis netiks ieturēts par uzkrāto pensijas kapitālu, kuru esi veidojis pats, savukārt par darba devēja veiktajām iemaksām tavas pensijas uzkrājumā tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Pensiju plāna līdzekļu pārvaldīšanas rezultātā aprēķinātajam investīciju rezultātam izmaksas brīdī tiks piemērots 20 % nodoklis ienākumiem no kapitāla. Nodokļa ieturēšanu uzkrājuma izmaksas brīdī veiks CBL Atklātais pensiju fonds.

Kā var saņemt pensiju 3. līmeņa uzkrājumu?

Pensiju fonda dalībnieks savā internetbankā aizpilda brīvas formas rīkojumu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma izmaksai, norādot:     
1) pensiju plānu uzkrājuma izmaksai;
2) pensiju plāna dalībnieka vai dalībnieka mantinieka / norādītās personas datus un kontaktinformāciju;
3) kapitāla izmaksas pamatojumu;
4) kapitāla saņemšanas veidu (bankas konta informācija);
5) izmaksājamās summas apmēru un darbības ar līgumu (līguma izbeigšana vai turpināšana).

Pieteikumam ir nepieciešams pievienot dokumentu kopijas, kas apliecina iesniedzēja tiesības veikt darbības ar pensiju 3. līmeņa kapitālu. 

Vai ar personu apliecinošu dokumentu jāierodas jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit, un jāaizpilda pieteikums uzkrātā pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksai.

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt visu uzreiz vienā maksājumā vai pa daļām ilgākā periodā. Pensiju 3. līmeņa kapitāls tiek izmaksāts ar pārskaitījumu uz jebkuras bankas kontu.

Ja pensiju fonda dalībniekam nav norēķinu konta nevienā bankā, tad uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt uz bezmaksas atvērto norēķinu kontu bankā Citadele. Pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksa notiek divu nedēļu laikā no pieteikuma saņemšanas dienas CBL Atklātajā pensiju fondā, ja no dalībnieka ir saņemta visa nepieciešamā informācija.

Vai iespējams pārtraukt iemaksas pensiju 3.līmenī?

Jā, ikviens dalībnieks var brīvi izvēlēties samazināt iemaksu apjomu vai tās pārtraukt uz laiku vai pavisam. Pensiju plānā jau iemaksātajai summai katru mēnesi tiks aprēķināts investīciju rezultāts. Atceries, ka tu jebkurā brīdī vari atsākt iemaksas, ja esi tās pārtraucis. Iemaksu pārtraukšana un atjaunošana nav jāsaskaņo ar CBL Atklāto pensiju fondu.

Uzņēmumiem: Kā noformēt kolektīvo dalības līgumu?

Ja tu vēlies kā darba devējs (juridiska persona) veidot saviem darbiniekiem nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī ar CBL Atklāto pensiju fondu, ir iespējams noslēgt kolektīvās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit. Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Kad var saņemt uzkrāto pensiju kapitālu?

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt, sasniedzot 55 gadu vecumu.

Atsevišķos gadījumos pensiju 3. līmeņa kapitālu var izmaksāt arī ātrāk:

  • ja dalībnieks noteiktu laiku nostrādā profesijā, kas iekļauta 01.08.2020. Ministru kabineta noteikumos Nr. 466. Vairāk informācijas šeit;     
  • ja dalībnieks atzīts par 1. grupas invalīdu uz mūžu;
  • mantiniekam vai norādītajiem labuma guvējiem pensiju plāna dalībnieka nāves gadījumā.

Kā es varu uzzināt, kas notiek ar manu pensiju 3.līmenī uzkrāto kapitālu?

Pensiju plānu dalībnieki, kas izmanto Citadele internetbanku, var sekot līdzi sava uzkrātā pensijas kapitāla izmaiņām internetbankā. 

Reizi gadā CBL Atklātais pensiju fonds nosūta atskaiti par individuālā konta stāvokli, tajā iekļaujot informāciju par iepriekšējā gada laikā veiktajām iemaksām, izmaksām, komisiju atskaitījumiem, investīciju darbības rezultātiem un cita veida informāciju bankas Citadele internetbankā (pēc klienta pieprasījuma var arī e-pastā vai pa pastu).

Dalībnieks var saņemt informāciju par savu uzkrāto kapitālu, ierodoties jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, uzrādot personu apliecinošu dokumentu.

Vai var mainīt pensiju plānu un pensiju fondu?

Pensiju fonda dalībnieks var jebkurā brīdī pārskaitīt pensiju 3. līmeņa kapitālu uz citu pensiju plānu vai pensiju fondu. Rīkojums tiks izpildīts divu nedēļu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas AS “CBL Atklātais pensiju fonds”.

Ko darīt, ja par dalībnieku iemaksas pensiju fondā iepriekš ir veicis darba devējs, un darbinieks ir nomainījis darbavietu?

  • Dalībnieks var noslēgt individuālās dalības līgumu un turpināt sadarbību ar pensiju fondu kā fiziska persona, pārskaitot pensiju 3. līmeņa kapitālu no kolektīvā līguma uz savu individuālo līgumu.
  • Vienoties ar jauno darba devēju par iemaksu veikšanu pensiju fondā dalībnieka individuālajā vai jauna kolektīvā līguma ietvaros.
  • Dalībnieks var atstāt visu bez izmaiņām – iepriekš veiktās darba devēja iemaksas darbinieka pensiju 3. līmeņa plānā turpinās strādāt saskaņā ar pensiju plāna ieguldījumu politiku.

Kā nomainīt CBL pensiju 3. līmeņa plānu?

Lai nomainītu pensiju plānu, ir jānoslēdz jauns pensiju 3. līmeņa līgums, izvēloties kādu no plāniem – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD vai CBL Sabalansētais. Uzzini vairāk, kā noslēgt līgumu par pensiju 3. līmeņa plānu, šeit.

Kas ir AS CBL Atklātais pensiju fonds?

AS ​“​CBL Atklātais pensiju fonds” ir bankas Citadele meitas uzņēmums, kas nodrošina iespēju veidot uzkrājumus pensiju 3. līmenī​.​ ​Uzkrājumi veidojas ​papildus valsts garantētajai vecuma pensijai (pensiju 1. un 2. līmenim). ​Tos ​​ikviens ​​var ​veidot individuāli vai ar darba devēja starpniecību. devēja starpniecību. 

Kādi ir kontu numuri iemaksu veikšanai pensiju 3. līmeņa plānos?

Pensiju plāniem ir šādi kontu numuri:

  • CBL Sabalansētais (iemaksām EUR) konta Nr. LV86PARX0000299400003;
  • CBL Aktīvais USD (iemaksām USD) konta Nr. LV32PARX0000299400005;
  • CBL Aktīvais (iemaksām EUR) konta. Nr. LV46PARX0000299401014;
  • CBL Indeksu (iemaksām EUR) konta Nr. LV04PARX0000299400024.

Maksājuma mērķī ir jānorāda: vārds, uzvārds, iemaksas saņēmēja personas kods, līguma numurs.

Vai uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu var mantot?

Dalībnieka nāves gadījumā tiesības saņemt uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu ir viņa mantiniekiem, ja dalības līgumā pensiju plāna dalībnieks nav norādījis citu personu (vai vairākas), kura saņems uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu ārpus mantojuma kārtības.

Kā var veikt iemaksas pensiju 3. līmeņa uzkrājumā?

Iemaksu pensiju 3. līmeņa uzkrājumā var veikt:

  • ar maksājumu Citadeles internetbankā;
  • noformējot regulāro maksājumu;
  • ar maksājumu no citām bankām (norādot saņēmēju, IBAN, maksājuma mērķī līguma nr.).
  • ar iemaksu filiālēs.

Vai pastāv iespēja veikt iemaksas vairākos pensiju fondos un plānos?

Jā, klients var būt vairāku privāto pensiju fondu un plānu dalībnieks.

Jāņem vērā, ka iedzīvotāju ienākuma nodokļa atvieglojumi attiecas uz visos pensiju fondos un plānos veiktajām iemaksām kopā, kas nepārsniedz 10 % no gada bruto algas, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā.

Kādas ir pieejamās izvēles iespējas pensiju 3. līmeņa kapitāla saņemšanai, sasniedzot 55 gadu vecumu?

Sasniedzot 55 gadu vecumu, dalībniekam ir tiesības, – nevis pienākums, – saņemt uzkrāto papildpensiju 3. līmeņa kapitālu. Tu vari atlikt papildpensiju 3. līmeņa kapitāla izņemšanu līdz brīdim, kad tas būs nepieciešams, vai arī izņemt kapitālu pa daļām. Uzkrātais kapitāls turpina strādāt, saskaņā ar pensiju plāna ieguldījumu politiku. Turklāt, ja tu saņem ienākumus un maksā nodokļus, tu vari veikt iemaksas pensiju plānā un saņemt nodokļu atvieglojumus arī pēc 55 gadu vecuma sasniegšanas.

Cik liela ir minimālā iemaksu summa? Vai maksājumi ir jāveic regulāri?

Maksājumu regularitātes prasības nav noteiktas. Iemaksas vari veikt, kad vien vēlies, nosakot sev izdevīgāko iemaksas lielumu un regularitāti. Atceries – jo ātrāk sāksi veikt iemaksas, jo lielāks būs uzkrājums.

Kāda informācija ir iekļauta manā ikgadējā pensiju 3. līmeņa pārskatā?

Pensiju pārskatā tu saņem informāciju par sava izvēlētā pensiju plāna uzkrāto kapitālu un tā izmaiņām iepriekšējā gadā. Pārskatā piedāvājam arī uzkrātā kapitāla prognozi ar trīs ieguldījumu atdeves scenārijiem – pozitīvu, mērenu un negatīvu. Piedāvātie scenāriji ir katram tavam līgumam, pieņemot, ka turpināsi uzkrāt esošajā pensiju plānā kā līdz šim. Šī prognoze ir aprēķināta, ņemot vērā Finanšu un kapitāla tirgus komisijas noteikumus Nr. 177 "Normatīvie noteikumi par kārtību, kādā privātais pensiju fonds pārskatā par papildpensiju sagatavo informāciju par pensiju izmaksu prognozēm’’. 

Prognožu aprēķinu pamatā ir:

  • tavu iemaksu apmērs un biežums pēdējo trīs gadu laikā;
  • uzkrājumu veidošanas periods līdz Pensiju fonda likumā noteiktajam pensijas vecumam vai, ja esi sasniedzis 45 gadu vecumu, aprēķinu prognoze nākamajiem 10 gadiem;
  • šobrīd piemērotās līguma atskaitījumu likmes;
  • tava izvēlētā pensiju plāna investīciju rezultāti pēdējo 10 gadu laikā;
  • makroekonomisko rādītāju prognozes Latvijā, kas iekļauj vidējās bruto algas pieaugumu un inflācijas rādītāju.

Šī ir tikai prognoze, un neviens no scenārijiem netiek garantēts, tomēr tas dod ieskatu, kā tavi līdzšinējie ieguldīšanas paradumi var ietekmēt nākotnes kapitālu izvēlētajā pensiju plānā. Pensiju plānu vēsturiskie rezultāti negarantē līdzvērtīgus rezultātus nākotnē, un prognozes var atšķirties no saņemamās papildpensijas faktiskā apmēra.

Vēl vairāk iespēju

photo

Biznesa komplekti

Viena maksa par ikdienā svarīgākajiem pakalpojumiem tavam uzņēmumam.
Uzzināt vairāk
photo

C Business karte

Karte ar iekļautu apdrošināšanu ceļojumiem un pirkumiem, kā arī iespēju saņemt finansējumu līdz 20 000 EUR dažādām uzņēmuma vajadzībām bez papildu ķīlas.
Uzzināt vairāk
photo

Karšu pieņemšana internetā

E-komercijas risinājumi, kas palīdzēs attīstīt biznesu internetā.
Uzzināt vairāk
photo

Mikrokredīts

Finansējums līdz 70 000 EUR biznesa attīstībai vai dažādām ikdienas vajadzībām. Piesakies, saņem lēmumu un paraksti līgumu tiešsaistē.
Uzzināt vairāk
chat logo