HOME

Īrēt vai pirkt? Iespējams, atbildi visspilgtāk sajutīsi pensijā

Kāpēc dažiem gribas īrēt

Īrei ir savs šarms, un tas nebūt nav tikai finanšu jautājums. Dažiem īre nozīmē brīvību – sajūtu, ka dzīve nav noenkurota vienā adresē uz nākamajiem trīsdesmit gadiem. Var mainīties darbs, attiecības, ģimenes vajadzības vai vienkārši rasties vēlme dzīvot citur.

Ja pēc dažiem gadiem esošais dzīvoklis vairs neiederas dzīves ritmā, var vienkārši izvēlēties citu vietu, kas vairāk atbilst jaunajam posmam. Vienā brīdī tas var būt mazs dzīvoklis centrā, citā – plašāka mājvieta tuvāk parkam, bērnudārzam vai skolai.

Īre var būt arī drošāks starpposms, ja vēl nav skaidrs, kurā pilsētā vai rajonā vēlēsies palikt ilgtermiņā, vai ja pirms pirkuma gribas izmēģināt noteiktu apkaimi. Tāpēc sākumā īre var būt saprātīga un ērta izvēle.

Pašam savu, kaut vai nelielu

Tomēr savs īpašums sniedz pavisam citu sajūtu nekā īrēts. Tā ir vieta, kur dzīvot pēc saviem noteikumiem, nevis domāt, ko drīkstēs un vai varēs savas vajadzības un vēlmes saskaņot ar īpašnieku. Nav arī jābaidās, ka pēc gada beigsies īres līgums un ieguldītais paliks kādam citam.

Īpašums var būt arī praktiska investīcija. Labā vietā izvēlēts miteklis – arī neliels – ar laiku var pat audzēt savu vērtību. Tas var kļūt par drošības spilvenu, ko nepieciešamības gadījumā pārdot, izīrēt vai izmantot kā atbalstu ģimenei. Neliels dzīvoklis var noderēt bērniem pārejas posmā starp studijām un stabilu, patstāvīgu dzīvi. Un, protams, pašam vecumdienās.

Kad ienākumu kļūst mazāk

Iedomājies divus pensionārus ar vienādu pensiju – 615 eiro mēnesī. Pirmais dzīvo īrētā dzīvoklī un katru mēnesi par īri samaksā aptuveni 250 eiro. Vēl ap 120 eiro aiziet komunālajiem maksājumiem, un pēc mājokļa izdevumiem dzīvei paliek aptuveni 245 eiro.

Otrs pensionārs dzīvo savā īpašumā. Īres maksas nav, taču komunālie maksājumi ir līdzīgi – ap 120 eiro mēnesī. Ja vēl pieskaita aptuveni 40 eiro mājokļa uzturēšanai un apdrošināšanai, pēc mājokļa izdevumiem dzīvei paliek ap 455 eiro mēnesī.

Skaitļi ir ilustratīvi – īres cena Rīgā un reģionos atšķiras, taču proporcija joprojām ir skaidra: īrniekam pēc mājokļa izdevumiem paliek krietni mazāk nekā īpašniekam. Gada griezumā starpība var būt, piemēram, ap 2500 eiro, bet divdesmit pensijas gados – jau gandrīz 50 000 eiro. Tā ir summa, ko īrējošais pensionārs samaksās par to, ka mājoklis pieder kādam citam.

"Hipotekārajam kredītam ir viena būtiska priekšrocība, par kuru ir vērts padomāt, – tam ir beigu datums. Īrei beigu datuma nav. Ja kredīta termiņu saplāno tā, lai pēdējais maksājums tiek veikts vēl pirms pensijas vecuma, tad brīdī, kad ienākumi samazinās, arī mājokļa izdevumi samazinās," 

skaidro Jūlija Pauča, bankas Citadele Privātpersonu kreditēšanas departamenta vadītāja Baltijā.

Kredīts, kas noformēts 35–40 gadu vecumā, noslēdzas aptuveni tad, kad sākas pensija. Ikmēneša kredīta maksājums, kas gadiem šķitis līdzīgs īrei, vienā brīdī vienkārši pazūd – bet īpašums paliek.

Tomēr arī savs īpašums nav bez maksas

Nav arī tā, ka īpašnieka dzīve ir bez rēķiniem. Nekustamā īpašuma nodoklis, remonti, apkures sistēmas nomaiņa, mājas uzkrājumu fonds – tas viss prasa naudu arī tad, kad kredīts sen nomaksāts. Praksē der pieņēmums, ka uzturēšanai gadā jāatliek aptuveni 1 % no mājokļa vērtības. Turklāt kredītam nepieciešami stabili ienākumi, pirmā iemaksa un maksājumu disciplīna – pirkt no pēdējās naudas un dzīvot bailēs no katra neparedzēta izdevuma nav labāka stratēģija par īrēšanu. Īpašums pensijā ir drošības spilvens tikai tad, ja ceļš līdz tam nav tevi finansiāli izsmēlis.

Daži aprēķini

Aprēķini savu "pensijas īri". Reizini savu tagadējo vai plānoto īres maksu ar 12 mēnešiem un tad ar 20 gadiem. Iegūtā summa ir labs atskaites punkts pārdomām. Vai tu par šo summu nevarētu iegādāties piemērotu mājvietu?

Skaties uz kredīta beigu gadu, ne tikai ikmēneša maksājumu. Saskaiti, cik tev būs gadu, kad tiks veikts pēdējais maksājums. Ja termiņš sniedzas pensijas gados, apsver iespēju maksāt vairāk mēnesī par īsāku termiņu, veikt lielāku pirmo iemaksu vai piemeklēt lētāku īpašumu. Izpēti Citadeles hipotekārā kredīta iespējas un ar kalkulatoru parēķini, kāds termiņš un maksājums atbilst tieši tavai situācijai.

Izvēlies pensijai atbilstošu mājokli. Mazāks un energoefektīvs mājoklis nozīmē zemākus komunālos maksājumus tieši tajā dzīves posmā, kad katrs eiro iegūst lielāku vērtību.

Sāc krāt pirmajai iemaksai, pat ja vēl neplāno pirkt. Uzkrājumi noderēs jebkurā gadījumā – vari izmantot krājkontu, termiņdepozītu, dažādas investīcijas, dzīvības apdrošināšanu ar uzkrājumu fondos vai iemaksāt pensiju 3. līmenī.

* Oficiālās statistikas portāls