WEALTH

Ko darīt un ko labāk nedarīt ar savu kapitālu pensiju 3. līmenī

Kad pasaules notikumiem ir plašāka ietekme uz ekonomiku, viens no biežākajiem satraukuma iemesliem ir ieguldījumi. Vai pārstāt iemaksāt pensiju 3. līmenī? Vai varbūt visu izņemt un glabāt kaut kur atsevišķi?

“Nav nepieciešams ik dienu pārbaudīt, kā mainās mans pensiju uzkrājums. Tas nozīmētu dzīvot nepārtrauktā informācijas plūsmā, kas var radīt lieku stresu. Pensiju 3. līmenis nav īstermiņa risinājums – tas ir ieguldījums 20–30 gadu perspektīvā, un tieši šajā ilgākajā laika posmā ir vislielākās izredzes audzēt uzkrājuma vērtību. Pēdējo divu desmitgažu laikā tikai dažus gadus tirgu satricinājumi ir īslaicīgi samazinājuši pensiju 3. līmeņa vērtību. Kopumā finanšu tirgi ar laiku aug, jo tie atspoguļo mūsu dzīvesveida, uzņēmējdarbības un tehnoloģiju attīstību,” 

norāda Kārlis Purgailis, CBL Asset Management valdes priekšsēdētājs.

Savukārt pieņemot lēmumu izņemt līdzekļus, uzkrājumu vērtības samazinājums tiek nofiksēts un tiek zaudēta iespēja kapitāla pieaugumam nākotnē, kad tirgus būs stabilizējies.

Kā strādā pensiju 3. līmenis?

Pensiju 3. līmeņa iemaksas neglabājas kā parasts depozīts kontā. Līdzekļu pārvaldītājs naudu iegulda finanšu tirgos ar mērķi ilgtermiņā palielināt uzkrājumu vērtību. Ieguldījumi tiek veikti dažādos finanšu instrumentos – akcijās un citos kapitāla vērtspapīros, ieguldījumu fondu ieguldījumu apliecībās, valsts un pašvaldību, komercsabiedrību parāda vērstpapīros, kredītiestāžu termiņdepozītos un citur. Uzkrājuma vērtība var augt un arī samazināties atkarībā no finanšu tirgus darbības rezultātiem, tomēr ilgākā termiņā uzkrājuma vērtība, ierasti, palielinās.

Kad un cik iemaksāt pensiju 3. līmenī?

Pensiju 3. līmenis ir paredzēts uzkrājumiem noteiktam vecuma posmam – uzkrāto kapitālu var saņemt pēc 55 gadu vecuma. Sākt krāt var no 18 gadu vecuma. Katrs pats var izvēlēties gan to, cik lielas ir uzkrājuma iemaksas, gan to, cik bieži tās maksā. Bet tieši salikto procentu iedarbība ilgtermiņā nodrošina visievērojamāko kapitāla pieaugumu. Jo ātrāk un regulārāk sāksi ieguldīt – pat ja summas ir mazas –, jo ilgāk nauda varēs augt un dot vērā ņemamu peļņu.

Diemžēl vairums iedzīvotāju par papildu iemaksām aizdomājas tikai tad, kad pensijas vecums ir pavisam tuvu. Taisnība ir teicienā, ka labākais laiks, kad sākt veidot pensijas uzkrājumu, ir, saņemot pirmo algu, bet nākamais labākais brīdis ir tagad.

Svarīgākais atrast līdzsvaru starp šodienas komfortu un rūpēm par nākotni. Nedrīkst būt tā, ka, iemaksājot pensiju 3. līmenī, mēneša beigās pietrūkst ikdienas vajadzībām.

Ko tu iegūsti jau tagad?

Iemaksas pensiju 3. līmenī var iepriecināt ne tikai nākotnē, bet arī jau šodien – ar iedzīvotāju ienākuma nodokļa (IIN) atmaksu 25,5 %. Nodokļa atmaksu iespējams saņemt no tavām iemaksām, kas nepārsniedz 10 % no taviem gada apliekamajiem ienākumiem, bet ne vairāk kā no 4000 EUR. Tātad katrs eiro, ko ieliec uzkrājumā, strādā dubultā – stiprina tavu finansiālo drošību nākotnē un ļauj atgūt daļu no nodokļiem jau tagad.