Перейти к содержимому страницы
Частным лицaм Предприятиям Private Banking О банке C REWARDS
Русский
menu ×
  1. Private Banking
  2. Накопление преемственности

НАКОПЛЕНИЕ ПРЕЕМСТВЕННОСТИ

Контролируемая преемственность и быстрый доступ к накоплению в самый важный момент. Частное решение для клиентов Private Banking.

Подать заявку Записаться на консультацию

Быстрая выплата выгодоприобретателям

Укажите наследников накопленного капитала.

Не требуется процедура наследования

Выплату можно получить в среднем в течение 1-2 недель после подачи заявления.

Гибкие взносы и выплаты

Выберите размер взносов и получите накопленный капитал уже с 55 лет.

* Накопление преемственности действует в рамках 3-го пенсионного уровня – накопленный капитал инвестируется в выбранный клиентом инвестиционный план. Услугу предоставляет предприятие группы AS «Citadele banka» – АS «CBL Atklātais pensiju fonds».

Накопление преемственности

Накопление преемственности – это накопление 3-го пенсионного уровня, которое позволяет не только формировать капитал на будущее, но и обеспечить его быструю передачу выбранным лицам.

  • Для обеспечения собственного благополучия в старости.
  • Для указанных выгодоприобретателей (не обязательно членов семьи).
  • Либо его можно оставить законным наследникам (в этом случае применяется процедура наследования).
  • Накопления инвестируются в выбранный инвестиционный план 3-го пенсионного уровня.
  • Капитал активно работает, а не остается «замороженным».
  • Инвестиционный план можно менять, а накопление – пополнять.
  • Уверенность в том, что личные финансовые вопросы будут урегулированы заранее.
  • Нет необходимости оформлять свидетельство о наследовании (минимум 3 месяца).
  • Выплату можно получить в среднем в течение 1–2 недель после подачи заявления.

При жизни клиент может неограниченное количество раз менять выгодоприобретателей по своему усмотрению с учетом изменений семейной или имущественной ситуации.

Чем отличаются уровни пенсионной системы?

1-й пенсионный уровень – это государственная обязательная схема нефондируемых пенсий или обязательные взносы государственного социального страхования. За счет этих взносов выплачиваются пенсии нынешним пенсионерам. Учитывая информацию о накопленном вами пенсионном капитале, государство будет выплачивать вам пенсию первого уровня из социальных взносов будущих работающих.

2-й пенсионный уровень – это государственная фондируемая пенсионная схема, обязательная для тех, кто родился после 1 июля 1971 года. На этом уровне часть ваших ежемесячных взносов социального страхования направляется выбранному вами управляющему средствами и инвестируется на финансовом рынке и рынке капитала. Таким образом, пенсионный капитал накапливается и приумножается. Первый и второй уровни вместе могут обеспечить прогнозируемую пенсию в размере до 50% от ваших нынешних доходов.


3-й пенсионный уровень – это частная добровольная пенсионная схема. Взносы в 3-й пенсионный уровень вы можете делать сами или за вас это может делать кто-то другой, например, ваш работодатель. Эти средства также инвестируются на финансовом рынке и рынке капитала, а накопленный капитал может быть передан по наследству.

Все три уровня вместе могут обеспечить прогнозируемую будущую пенсию в размере до 70% от ваших нынешних доходов.

Янис, 42 года


Цель: обеспечить семье финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных обстоятельств.


  • Вносит 50 000 EUR в 3-й пенсионный уровень.
  • Указывает супругу в качестве выгодоприобретателя.

Результат: при необходимости семья получает более быстрый доступ к накопленным средствам и дополнительную финансовую поддержку именно тогда, когда она особенно нужна.

Выберите наиболее подходящий пенсионный план

C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45 C Aktīvais pensiju plāns 46-55 C Sabalansētais pensiju plāns 56+
Возраст 18 - 45 46-55 56+
Управление инвестициями Пассивный Активный Активный
Распределение инвестиций 100% в акции 50% в акции, 50% в облигации 75% в облигации, 25% в акции
Валюта EUR EUR EUR
Уровень риска Высокий Средневысокий Средний
Комиссии с взносов:
Платеж в Банк Латвии с каждого взноса 0% 0,245% 0,245%
Комиссии с накопленного капитала:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,25% 0,75% или 0,2%*** 0,75% или 0,2%***
Комиссия управляющего средствами 0,2% 0,45% 0,45%
Комиссия банка-держателя 0,08% 0,10% 0,10%
Общий процент комиссий 0,53% 1,3% или 0,75*** 1,3% или 0,75***
Подать заявку Подать заявку Подать заявку
 
C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45
Возраст 18 - 45
Управление инвестициями Пассивный
Распределение инвестиций 100% в акции
Валюта EUR
Уровень риска Высокий
Комиссии с взносов:
Платеж в Банк Латвии с каждого взноса 0%
Комиссии с накопленного капитала:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,25%
Комиссия управляющего средствами 0,2%
Комиссия банка-держателя 0,08%
Общий процент комиссий 0,53%
Подать заявку
 
C Aktīvais pensiju plāns 46-55
Возраст 46-55
Управление инвестициями Активный
Распределение инвестиций 50% в акции, 50% в облигации
Валюта EUR
Уровень риска Средневысокий
Комиссии с взносов:
Платеж в Банк Латвии с каждого взноса 0,245%
Комиссии с накопленного капитала:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,75% или 0,2%***
Комиссия управляющего средствами 0,45%
Комиссия банка-держателя 0,10%
Общий процент комиссий 1,3% или 0,75***
Подать заявку
 
C Sabalansētais pensiju plāns 56+
Возраст 56+
Управление инвестициями Активный
Распределение инвестиций 75% в облигации, 25% в акции
Валюта EUR
Уровень риска Средний
Комиссии с взносов:
Платеж в Банк Латвии с каждого взноса 0,245%
Комиссии с накопленного капитала:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,75% или 0,2%***
Комиссия управляющего средствами 0,45%
Комиссия банка-держателя 0,10%
Общий процент комиссий 1,3% или 0,75***
Подать заявку
 

Тарифы действующие с 1 мая 2025 года. Подробную информацию, а также комиссии по ранее заключенным договорам можно найти в Прейскуранте.
***Ставка комиссионной платы применяется, если накопленный капитал превышает или равен 100 000 EUR.

Нужна помощь?

Получите мгновенные ответы на интересующие вас вопросы 24/7 от поддержки нашего сайта – виртуального финансового консультанта Адель.

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 25,5% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: C Sabalansētais pensiju plāns 56+/ C Aktīvais pensiju plāns 46-55/ C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 25,5%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45, C Aktīvais pensiju plāns 46-55 или C Sabalansētais pensiju plāns 56+. Подробнее о том, как заключить договор о плане 3-го пенсионного уровня, можно узнать здесь.

Как только новый договор 3-го пенсионного уровня открыт, вы можете запросить перевод накоплений вашего действующего плана 3-го пенсионного в другой пенсионный план по вашему выбору, отправив распоряжение в интернет-банке Citadele:    

  1. авторизуйтесь в интернет-банке;  
  2. выберите «Переписка с банком» вверху над строкой меню;  
  3. выберите «Новое распоряжение» с левой стороны;  
  4. номер распоряжения появится автоматически, а остальные поля вы должны заполнить сами: 

Тема: Заявка на смену пенсионного плана 
Номер счета для авторизации: (выберите расчетный счет)  
Текст распоряжения: Прошу перевести мой накопленный капитал дополнительной пенсии с плана 3-го пенсионного уровня [существующий пенсионный план] (номер договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXXXX) в план 3-го пенсионного уровня [новый пенсионный план] (номер нового договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXX).  
Нажмите кнопку «Далее» и авторизуйтесь.

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится каждый четверг. Если четверг является праздничным днем или последним календарным днем месяца, то в предыдущий рабочий день с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Если вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создавать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в «CBL Atklātais pensiju fonds», вы можете заключить договор коллективного участия.
Договор можно оформить в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит здесь. Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.
 

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 25,5% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: C Sabalansētais pensiju plāns 56+/ C Aktīvais pensiju plāns 46-55/ C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 25,5%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45, C Aktīvais pensiju plāns 46-55 или C Sabalansētais pensiju plāns 56+. Подробнее о том, как заключить договор о плане 3-го пенсионного уровня, можно узнать здесь.

Как только новый договор 3-го пенсионного уровня открыт, вы можете запросить перевод накоплений вашего действующего плана 3-го пенсионного в другой пенсионный план по вашему выбору, отправив распоряжение в интернет-банке Citadele:    

  1. авторизуйтесь в интернет-банке;  
  2. выберите «Переписка с банком» вверху над строкой меню;  
  3. выберите «Новое распоряжение» с левой стороны;  
  4. номер распоряжения появится автоматически, а остальные поля вы должны заполнить сами: 

Тема: Заявка на смену пенсионного плана 
Номер счета для авторизации: (выберите расчетный счет)  
Текст распоряжения: Прошу перевести мой накопленный капитал дополнительной пенсии с плана 3-го пенсионного уровня [существующий пенсионный план] (номер договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXXXX) в план 3-го пенсионного уровня [новый пенсионный план] (номер нового договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXX).  
Нажмите кнопку «Далее» и авторизуйтесь.

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится каждый четверг. Если четверг является праздничным днем или последним календарным днем месяца, то в предыдущий рабочий день с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Если вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создавать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в «CBL Atklātais pensiju fonds», вы можете заключить договор коллективного участия.
Договор можно оформить в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит здесь. Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.
 

С отчетами и исторической доходностью пенсионных планов можно ознакомиться на https://www.citadele.lv/ru/private/3rd-pension/plans/. Вложения пенсионного плана осуществляются с целью получения прибыли, однако доходность не гарантируется и существует вероятность возникновения убытков и уменьшения капитала дополнительной пенсии. Историческая доходность пенсионных планов не гарантирует аналогичной доходности в будущем. Предоставленная информация носит общий характер, она не адаптирована к конкретным целям и ни в коем случае не может рассматриваться в качестве консультации по инвестированию.

Пенсионные планы: C Aktīvais pensiju plāns 46-55, C Sabalansētais pensiju plāns 56+, C Akciju indeksu pensiju plāns 18-45.
Управляющий средствами пенсионных планов: IPAS «CBL Asset Management», юридический адрес: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010.
Держатель средств пенсионных планов: АО «Citadele banka», юридический адрес: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010.
С информацией о пенсионных планах и их инвестиционной политикой можно ознакомиться на сайте АО «Citadele banka» www.citadele.lv, в разделе «3-й пенсионный уровень».
Телефон для справок: 6701 0147.


** Действующий проспект рекламируемого пенсионного плана C Akciju indeksu plāns 15-50, документ основной информации для участников плана (в т.ч. о платежах за управление планом вложений (фиксированная и переменная часть платежей)) и другую информацию о плане можно найти, нажав на название плана в тексте.
Управляющий средствами: IPAS «CBL Asset Management», юридический адрес и место расположения правления: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010, Латвия.
Держатель средств: АО «Citadele banka», юридический адрес: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010, Латвия.