Kreditēšanas darījumu restrukturizācija
Ekonomiskās lejupslīdes laikā, kad bankas klientiem – iestādēm un uzņēmumiem - var rasties grūtības ar kredīta atmaksu, banka klientiem piedāvā kopīgi pārskatīt noslēgto aizdevuma līgumu saistību izpildi, lai uzņēmumi varētu turpināt savu saimniecisko darbību.
Kā notiek kreditēšanas darījuma restrukturizācija?
Izstrādājot kreditēšanas darījuma restrukturizācijas plānu, banka ievēro spēkā esošās tiesību normas un savstarpēji noslēgtos līgumus, kā arī praktizē:
- labas ticības un sadarbības principu, lai rastu abpusēji pieņemamus risinājumus;
- koordinētu visu iesaistīto pušu uzklausīšanu;
- klienta priekšlikumu izvērtēšanu (vai klientam ir juridiski korekts un ekonomiski pamatots plāns) par sava biznesa attīstību;
- klienta esošās un plānotās finanšu plūsmas analīzi, kopīgi izvērtējot saimnieciskās darbības izdevumu samazināšanas un ieņēmumu palielināšanas iespējas;
- klienta konkurētspējas un citu iespējamo priekšrocību izvērtēšanu tirgū;
- jaunu risinājumu apzināšanu un pielietošanu;
- pilnīgu atklātību no visām iesaistītajām pusēm, sagaidot informācijas pieejamību par klienta saistībām, aktīviem, saimniecisko darbību un prognozēm;
- informācijas konfidencialitāti.
Banka izvērtē katras iestādes vai uzņēmuma konkrēto situāciju, un atbilstoši tai piedāvā, sākot no vienkāršiem (piemēram, pamatsummas atlikšana, samazināšana; galīgā kredīta atmaksas termiņa pagarināšana u.c.) līdz pat komplicētiem restrukturizācijas risinājumiem (piemēram, kredīta pamatsummas atmaksas grafika pieskaņošana klienta aktīvu realizācijai, izstrādātā ārpustiesas tiesiskās aizsardzības pasākumu plāna izskatīšana u.c.).
Kreditēšanas darījuma restrukturizācijas ieguvumi
Uzņēmuma saglabāšana
- Kreditēšanas darījuma restrukturizācija ir veids, kā turpināt savu saimniecisko darbību sabalansējot uzņēmuma naudas plūsmu.
- Process pasargā no klienta zīmola straujas vērtības samazināšanās.
- Saimnieciskās darbības turpināšana pozitīvi ietekmē uzņēmuma sadarbības partnerus un klientus.
- Uzņēmuma saglabāšana nodrošina noteiktu skaitu darba vietu.
- Klientam (arī galviniekam) saglabāsies pozitīva kredītvēsture ar iespēju arī turpmāk attīstīt savu uzņēmumu, piesaistot kredītresursus.
Uzņēmuma darbības pilnveidošana
- Kreditēšanas darījuma restrukturizācija dod iespējas visiem restrukturizācijas procesā iesaistītajām pusēm optimizēt savu finanšu plūsmu.
- Restrukturizācijas priekšlikuma analīzes laikā klients arī no bankas puses iegūst apliecinājumu sava izstrādātā biznesa plāna pamatotībai, izpildei un uzņēmuma attīstībai.
- Kopēju risinājumu meklēšana veicina pozitīvu savstarpējo attiecību stiprināšanos biznesa vidē.
Kur interesēties par kreditēšanas darījuma restrukturizēšanas iespējām?
Pie sava klientu menedžera vai pa tālruni 6 701 0615.
-
Uzņēmums, kas nodarbojas ar nekustamā īpašuma projektu attīstīšanu
Parex bankas klients, kas nodarbojas ar nekustamā īpašuma projektu attīstīšanu, saņēma aizdevumu divu jaunu augstvērtīgu daudzdzīvokļu namu celtniecībai. 2008.gada jūnijā ēkas tika nodotas ekspluatācijā.
Uzņēmumam maksājumu kavējumi sākās 2008.gada nogalē. Banka un klients, izprotot situācijas nopietnību, uzsāka darbu pie izmaksu samazināšanas un vienojās par dzīvokļu realizācijas kārtību. Savukārt 2009.gada sākumā un vidū, pasliktinoties kopējai ekonomiskai situācijai valstī, klients nevarēja nodrošināt pietiekamu dzīvokļa pārdošanas apjomu, lai segtu visas izmaksas un nodrošinātu kredīta un procentu maksājumus.
Pilnveidojot restrukturizācijas plānu, klients ar banku vienojās par aprēķināto un nesamaksāto procentu maksājumu pievienošanu kredīta pamatsummai, gan par dzīvokļu realizācijas kārtību, t.sk., iegūto naudas līdzekļu proporcionālu sadali starp apsaimniekošanas izmaksām, nodokļu/nodevu maksājumiem un kredīta procentu maksājumiem un kredīta pamatsummas atmaksas kārtības izmaiņām, pieskaņojot dzīvokļa realizācijai, kā arī nosakot minimālās kredīta atmaksas summas. Turklāt, izvērtējot potenciālā dzīvokļa pircēja maksātspēju, banka piedāvāja piešķirt dzīvokļu pircējiem kredītu, kas tiktu novirzīts klienta saistību dzēšanai.
Tā rezultātā klients aktīvāk uzsāka realizēt dzīvokļus, tika noslēgti vairāki rokas naudas līgumi un pirkšanas pārdošanas līgumi, attiecīgi palielinājās apgrozāmie līdzekļi un iespējas veikt kārtējos maksājumus.
Restrukturizācijas rezultātā klients turpina saimniecisko darbību, saglabā savu maksātspēju, nekustamo īpašumu uztur un apsaimnieko, aktīvi strādā pie dzīvokļu realizācijas, no saņemtajiem naudas līdzekļiem par dzīvokļu realizāciju tiek segti procentu un kredīta pamatsummas maksājumi, atbilstoši vienošanā noteiktajai atmaksas kārtībai.
Drošība