3-Й ПЕНСИОННЫЙ УРОВЕНЬ

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Вы можете оформить договор в Интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Также Вы можете записаться на консультацию по телефону, позвонив в банк по телефону 67010000.

Для оформления Договора индивидуального участия в 3-м Пенсионном уровне войдите в полную версию Интернет-банка.

В разделе «Пенсия» > «3-й пенсионный уровень» выберите «Заключить новый договор».

Обязательные поля отмечены красной звездочкой.

   – Выберите один из Пенсионных планов
   – Информацию о планах можно посмотреть здесь
   – Проверьте, все ли данные в разделе «Участник пенсионного плана» верны, если нужно, исправьте их.

Если Вы хотите, чтобы другое лицо могло делать взносы на основании Вашего договора об участии в 3-м пенсионном уровне, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если Вы хотите, чтобы взносы производились с Вашего счета автоматически, выберите ответ «Да» на вопрос «Вы хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Вы можете изменить размер и частоту регулярного платежа в любое время в разделе Интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите кнопку «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если Вы хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, ознакомьтесь с важной информацией и условиями. Затем поставьте отметку, что Вы ознакомились с информацией. Подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в Интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Если взносы делает физическое лицо, каждый год участник пенсионного фонда за предыдущий календарный год может получить от государства уплаченный подоходный налог с населения в размере 20%. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подробная информация здесь.

Выгодополучатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодополучателя для 3-его пенсионного уровня, войдите в полную версию Интернет-банка.

Выберите «Переписка с банком» > «Распоряжение банку». Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию: Пенсионный план, номер Договора, информация о выгодополучателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодополучателей, указав для каждого оставленную ему в наследство часть в процентах, общая сумма должна составлять 100%.
Обратите внимание, что, если Вы укажете другого выгодополучателя, указанный ранее выгодополучатель автоматически аннулируется.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный Дополнительный пенсионный капитал в случае смерти Участника

Пенсионный план: (CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu)
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)**, имеющее (-ие) право получить накопленный Дополнительный пенсионный капитал в случае смерти Участника***: Имя, фамилия; персональный код*; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля, % (всего 100%).

* Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.
** Сделав выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение Дополнительного пенсионного капитала в случае смерти Участника, Участник одновременно отменит все свои предыдущие указания в отношении получателей Дополнительного пенсионного капитала, если таковые были.
*** Участник несет ответственность как контролер персональных данных за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.

Если у Вас нет доступа к Интернет-банку, запишитесь на посещение филиала здесь.

Если вы по какой-либо причине решили приостановить или прекратить делать взносы в 3-й пенсионный уровень, согласовывать с банком это не нужно. Каждый участник может свободно изменить размер взноса или вовсе прекратить их уплату – на время или навсегда. Уже зачисленная в пенсионный план сумма продолжит участвовать в инвестиционной прибыли пенсионного плана.

Если Вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, можно заключить договор коллективного участия.

Вы можете оформить договор в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (чтобы записаться, нажмите сюда). Также Вы можете записаться на консультацию по телефону, позвонив в банк по телефону 67010000.

При получении частного пенсионного капитала подоходный налог удерживается не со всей суммы накоплений, а только с той ее части, которая была уплачена вашим работодателем. Соответственно, с уплаченных вами взносов подоходный налог не удерживается.

С полученной в результате управления инвестициями прибыли (разница между суммой накопления в конце периода и внесенными в пенсионный план взносами) при выплате удерживается налог на прирост капитала в размере 20%. Данный налог при выплате накопления удерживает пенсионный фонд.

Капитал дополнительный пенсии можно получить по достижении 55-летнего возраста.

В отдельных случаях капитал может быть выплачен раньше:

• Если участник определенное время проработал в профессии, для которой согласно правилам Кабинета министров №466 от 21.08.2020 предусмотрен более ранний выход на пенсию. Больше информаций.
• Если участник признается инвалидом 1-ой группы на всю жизнь;
• Наследникам (указанным в договоре выгодоприобретателям) в случае смерти участника пенсионного плана.

По достижении 55-летнего возраста участник пенсионного фонда имеет право (но не обязан) получить накопленный пенсионный капитал. Вы можете отложить снятие накопленного капитала до того момента, когда это будет необходимо. Пока капитал находится в пенсионном фонде, он продолжает работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана. Кроме того, если вы продолжаете получать доходы и платить налоги, вы можете продолжать делать взносы и получать налоговые льготы и после достижения 55-летнего возраста.

Участник пенсионного фонда, имея при себе удостоверяющий личность документ, должен обратиться в любой центр обслуживания клиентов банка Citadele и заполнить заявление на выплату накопленного капитала дополнительной пенсии.

Капитал частной пенсии можно получить одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал частного пенсионного фонда выплачивается перечислением на счет в любом банке. Если у участника пенсионного нет расчетного счета в банке, то накопленный частный капитал можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата частного пенсионного капитала осуществляется в течение двух недель после получения заявления в CBL Atklātais pensiju fonds.

В случае смерти участника пенсионного фонда право на получение накопленного капитала дополнительной пенсии переходит к его наследникам, если участник не указал в договоре участия другое лицо (или нескольких лиц), которое получит накопленный капитал дополнительной пенсии вне очереди наследования.

Один раз в год CBL Atklātais pensiju fonds подготавливает отчет о состоянии индивидуального счета, который содержит информацию обо всех произведенных за год взносах, издержках, комиссиях, результатах инвестиционной деятельности и другие сведения. Пользователи Citadele интернет-банка получают этот отчет в своем интернет-банке, а клиентам, которые интернет-банк не используют, отчет отправляется по почте или электроной почте (по заказу).

Кроме того, участники пенсионных планов, использующие Citadele интернет-банк, могут следить за изменениями своего частного пенсионного капитала в специальном разделе интернет-банка. Информацию о накопленном пенсионном капитале можно получить также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, предъявив удостоверение личности.

Законодательство предусматривает, что и пенсионный фонд (АО CBL Atklātais pensiju fonds), и управляющий активами (IPAS CBL Asset Managment), и держатель средств (АО Citadele banka) должны держать денежные средства участников пенсионного фонда и другие активы пенсионных планов вне банковского баланса. Таким образом, накопленный на индивидуальном счете капитал дополнительной пенсии не может стать собственностью ни управляющего средствами, ни держателя средств, ни работодателя.

В свою очередь Закон о частных пенсионных фондах определяет финансовые инструменты и их процентное соотношение: куда и в каких размерах пенсионный фонд может вкладывать денежные средства участников, чтобы максимально распределить все виды рисков.

Надзор за денежными средствами участников пенсионных планов осуществляют также Латвиский Банк и международные аудиторы.

Участник пенсионного фонда может в любой момент перевести накопленный пенсионный капитал на другой пенсионный план или в другой пенсионный фонд. Распоряжение будет выполнено в течение двух недель без каких-либо условий или штрафных санкций.

• Устроившись на новое место работы, участник может выяснить, будет ли новый работодатель производить взносы в пенсионный фонд в рамках индивидуального договора участника или нового коллективного договора;
• Участник может заключить договор индивидуального участия и продолжить сотрудничество с пенсионным фондом в качестве физического лица, переведя свой капитал дополнительной пенсии с коллективного договора на свой индивидуальный договор;
• Участник может оставить все как есть, ранее произведенные взносы будут продолжать работать в соответствии с действующей стратегией и условиями инвестирования капитала дополнительной пенсии.

Взнос в пенсионный фонд можно внести:

• Как и любой другой вид оплаты: онлайн-банкинг.
• Воспользовавшись услугой банка Регулярный платеж.
• Совершить платеж из других банков (указав получателя, IBAN, назначение платежа (номер договора)).
• Внесите депозит в отделениях.

Участники могут делать взносы, когда хотят, выбрав наиболее удобный для себя размер и регулярность платежей.

Клиент может быть участником сразу нескольких частных пенсионных фондов, только нужно учитывать, что для получения налоговых льгот по подоходному налогу общая сумма взносов во все пенсионные фонды не должна превышать 10% от брутто годовой зарплаты, но не более 4000 EUR в год.

Вы можете запросить перевод накоплений со своего существующего пенсионного плана 3-го уровня в новый пенсионный план по вашему выбору, отправив распоряжение в интернет-банке:   

1. авторизуйтесь в интернет-банке;  
2. выберите «Переписка с банком» вверху над строкой меню;  
3. выберите «Новое распоряжение» с левой стороны;  
4. номер распоряжения появится автоматически, но остальные поля вы должны заполнить самостоятельно: 

* Тема: Заявка на смену пенсионного плана 
* Номер счета для авторизации: (выберите расчетный счет)  
* Текст распоряжения: Прошу перевести мой накопленный капитал дополнительной пенсии с пенсионного плана CBL [существующий пенсионный план] (номер договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXXXX) в пенсионный план CBL [новый пенсионный план](номер нового договор индивидуального участия XX-XXXXXXXXX).  

Нажмите кнопку «Далее» и авторизуйтесь.

После этого мы переведем средства со старого договора в новый.

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD или CBL Sabalansētais. Подробнее о том, как заключить договор о пенсионном плане 3-го уровня, можно узнать здесь.

• Пенсионный план CBL Sabalansētais (для взносов в EUR) номер счета: LV86PARX0000299400003
• Пенсионный план CBL Aktīvais (для взносов в EUR) номер счета: LV46PARX0000299401014
• Пенсионный план CBL Aktīvais USD (для взносов в USD) номер счета: LV32PARX0000299400005
• Пенсионный план CBL Indeksu (для взносов в EUR) номер счета: LV04PARX0000299400024

Оплату просим осуществлять в валюте плана. В платеже просим указать номер договора, Имя, Фамилия, персональный код.