Kādi ir valūtas riski, ņemot bankā kredītu?
Valūtas risks parādās tad, ja ienākumu plūsmas ir, piemēram, latos, bet kredīts – ārvalstu valūtā. Gadījumā, ja tie ir dolāri, tad risks ir nopietns, kamēr eiro gadījumā var samērā droši uzticēties Latvijas Bankas nodrošinātajam lata pret eiro fiksētajam kursam.
Kādas ir valūtas nākotnes un mijmaiņas darījumu izmaksas?
Valūtas nākotnes vai mijmaiņas darījuma noslēgšana ir bezmaksas, savukārt, nākotnes darījuma apmaiņas kursā ir iecenota starpība starp attiecīgo valūtu procentu likmēm. Tādējādi, pērkot valūtu ar augstāku procentu likmi, Jūsu nākotnes darījuma kurss būs pat vēl izdevīgāks nekā šodienas valūtas apmaiņas kurss. Vienīgais bankas Citadele nosacījums valūtas nākotnes darījumiem ir nodrošinājuma depozīts, kura summa ir neliela un atkarīga no nākotnes darījuma apjoma, valūtas un termiņa.
Kas notiek, ja valūtu kurss norēķinu dienā ir izdevīgāks nekā Forward valūtu kurss?
Ja ir noslēgts Forward darījums, tad klients iegūst tādu pašu peļņu, kas nofiksēta Forward darījuma noslēgšanas laikā. Nākotnes valūtu kursu nav iespējams paredzēt, bet šodien iespējams nofiksēt valūtu kursu, par kuru tiks veikti norēķini kādā nākotnes datumā. Tas ir klienta lēmums - vai skaidri paredzēt savus ieņēmumus / izdevumus par nākotnē veicamajām valūtas konvertācijām, noslēdzot Forward darījumus, vai arī nākotnes naudas plūsmas pilnībā pakļaut valūtas riskam, tādējādi valūtu tirgū nodarbojoties ar augsta riska spekulatīviem darījumiem.
Kas notiek, ja jāveic konvertācija pirms vai pēc Forward darījumā fiksētā norēķinu datuma?
Ja norēķinu datums nav precīzi zināms, tad, noslēdzot Swap darījumu, kas saistīts ar iepriekš noslēgto Forward darījumu, norēķinus par darījumu var veikt ātrāk vai arī vēlāk.
Investoram ir EUR, bet viņš vēlas iegādāties aktīvus (vērtspapīrus, akcijas, fondus vai citus aktīvus) USD valūtā. Kā izvairīties no riska, ka peļņa, kas tiek gūta no aktīvu vērtības palielināšanās, netiks zaudēta USD kursa pret EUR samazināšanās dēļ?
Ja tiek noslēgts Swap darījums, tad investors uz laiku aizņemas USD un aizdod bankai EUR. Tā rezultātā investors iegūtu investīcijām nepieciešamo valūtu un vai nu saņemtu vai maksātu bankai EUR un USD procentu likmju starpību (ja EUR procentu likmes ir augstākas par USD, kā tas ir pēdējo gadu laikā, tad klients saņemtu procentu likmju starpību).
Vai ir nepieciešams vadīt valūtas risku, ieguldot līdzekļus depozītos vai vērtspapīros?
Veicot ieguldījumu bankas depozītos vai vērtspapīros, Jums ir jāapzinās valūtu riski un attiecīgi jāizvēlas ieguldījumu valūta. Valūtas riska samazināšanas instrumenti jāpielieto tikai tad, ja sākotnēji veiktais ieguldījums ir nepareizi izvēlētā valūtā vai arī ir izmainījies Jūsu pārējo naudas plūsmu valūtas profils.
Drošība